最近香港的銀行推出了存款利率5%的政策，引起了很多人的關注和疑問。很多人都在考慮是否應該去開戶并存一些元，畢竟相比地的不保本理財產品，存款利息5%的收益顯然更高。然而，關于這個問題，我注意到很多博主的觀點主要集中在匯率波上，例如現在的匯率可能是一個高點，那麼在取款的時候匯率會否下降呢？如果匯率下降，利息的收益是否會被抵消，這樣是不是就不劃算了呢？然而，我認為這個觀點是站不住腳的。確實，匯率是會波的，有可能下降，但同樣也有可能上升。如果匯率上升，那不就是錦上添花了嗎？
我想在這里簡單解釋一下，這個羊能不能薅，以及你是否應該去薅，關注的焦點不應該是匯率波，而是匯兌本。如果你要存元，那就需要進行元兌換，而我們所關注的匯率實際上是一個做外匯中間價的參考值，它介于買外匯和賣出外匯之間。銀行有自己的買價和賣出價，也就是說，當你用人民幣買元時，參考的價格是銀行的賣出價，而當你賣出元換回人民幣時，參考的是銀行的買價。那麼我們來計算一下，假設你手里有30萬人民幣，為什麼是30萬呢？因為據外匯管制規定，你每年只能合法正常地買賣出5萬元。那麼我將30萬人民幣換元，需要除以7.3的匯率，你可以換回4.1萬元。將這4.1萬元存銀行賬戶，一年利息為5%，那麼最后你手里將有4.3萬元，但是當你將這4.3萬元換回人民幣時，匯率并非乘以7.3，而是乘以7.21，你最終換回來的是31萬人民幣。因此，將30萬投一年后薅回的羊實際利息為3.3%，而非5%。并且這還沒有考慮到你去香港開戶的通和住宿本，這1萬人民幣可能已經基本消耗掉了。此外，還有轉賬本和境匯款的問題。有些本是按比例封頂收取的，有些是按固定費用收取的，一次轉賬可能就需要幾百塊錢。這還是在外匯額度計算的實際收益，不考慮匯率波，按照銀行的費用正常計算。如果你超過了5萬元的額度，那麼這些本就不是這些本了，單邊換匯的本可能會將你的利息收全部消耗掉。
當然，對于已經在海外擁有賬戶和資產的朋友們來說，這些問題都不存在，他們可能早就存了。那麼好了，回到這個問題本，如果你沒有香港賬戶，也沒有元資產，那麼你是否應該去薅這個羊呢？