養老金計發月數和養老金計算方法涉及到許多系數。首先，我們來看一下全國通用的退休金計算方式。全國通用的退休金計算方式主要由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構。基礎養老金等于退休時上年度在崗職工的月平均工資乘以（1+本人平均繳費指數）除以2，再乘以繳費年限乘以1%。個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶累計儲存額除以退休年齡確定的計發月數。其中，只有個人賬戶養老金會涉及到計發月數，據《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》（國發〔2005〕38號）規定，個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡等因素確定。

舉例來說，李叔的退休年齡為60歲，到了退休年齡，滿足領取養老金條件，對應的計發月數為139，那麼李叔的個人賬戶養老金就等于退休時個人賬戶累計儲存額除以139。也就是說，計發月數是確定個人賬戶養老金月標準時會使用到的計算數據，并不是退休后養老金發放月數的上限。領完個人賬戶計發月數的養老金后，養老金并不會停止發放。基礎養老金是據參保人員繳費年限、繳費水平和基礎養老金計發基數計算出來的，由基本養老保險基金支付。個人賬戶養老金是據參保人員退休時其基本養老保險個人賬戶儲存額和退休年齡對應的計發月數計算出來的，從本人個人賬戶中支付。當個人賬戶全部領取完后，將由基本養老保險基金繼續支付個人賬戶養老金，這不會影響養老保險待遇，并且養老金是終發放的。

要估算退休后的養老金計算及判斷養老金多和主要有兩個方面。首先是最低繳費標準，對應的是60%。其次是繳費年限，按照15年來費屬于最低繳費年限。還有一個很重要的條件是所在地區對應的社會平均工資標準，但據這兩個條件可以大致估算出養老金可以獲得多錢。人社部于2019年底通過國家社會保險公共服務平臺開通了養老金測算服務，目前支持的是城鎮企業職工、個工商戶或靈活就業人員的養老金測算。通過登錄國家社會保險公共服務平臺，點擊http://si.12333.gov.cn，輸相應參數，就可以測算自己的養老金。同時，也可以通過電子社保卡進行退休后養老金的測算。

對于個人來說，如果有參保條件，即便累計繳費年限能達到15年以上，但還沒有達到法定退休年齡之前，仍應繼續參保，以此來擴大自己的累計繳費年限，從而增加養老金的待遇。