隨著我國老齡化社會的迅速到來，養老問題變得越來越突出，尤其是隨著老年人壽命的延長。養老靠什麼？靠兒，靠得住嗎？只需聽聽邊的老年人的心聲，觀察他們目前的生活狀態，或許你就會明白。然而，把錢存銀行養老靠譜嗎？當前銀行存款利率不斷下調，錢放在銀行會越來越貶值。再加上價上漲、通貨膨脹等因素，你準備的100萬養老金可能在你老去的時候只值80萬，能夠維持養老嗎？還有人會說我有退休金，有社保。然而，考慮一下，你那點微薄的退休金能夠維持你的養老嗎？
首先，必須明確的是，單靠社保養老肯定是不夠的。我國目前的社保養老金替代率僅為40%左右，也就是說，假設你退休前每月領取1萬元，退休后每月只能領取4千多元，這是平均水平。事實就是如此，無論你是否愿意相信，這樣的退休金水平能夠保證我們有一個品質養老的晚年嗎？至于其他投資方式，如票、基金等，一般人不懂也無法承擔。
因此，年輕時為自己準備一份養老年金是非常必要的。養老年金的配置有很多要注意的地方，今天我將對大家進行分類說明：
第一種是不帶分紅的純終年金。它規定了從多歲開始領取錢，每月領取多錢，直到終。這是一筆源源不斷的現金流，可以確保我們終領取。這種養老金的領取方式的優點在于穩定和持久。不用擔心領完就沒有了，本月領完了，下個月又有了，也不用擔心被他人騙走，本月被騙完了，下個月可以補充。這種方式讓人到安心和穩定。
第二種是定期年金。它有一個固定的到期時間，比如8年、10年或15年，到期后合同終止。也就是說，可能人還沒有老去，合同就結束了。如果要將這種年金用于養老，一般需要附加一個萬能賬戶，將年金存萬能賬戶增值，然后在老年時提取養老金。這種領取方式有一個缺點，因為萬能賬戶的收益是不確定的，所以無法確定可以領取多錢，也無法確定可以領取多年，這意味著使用這種方式養老存在許多不確定因素。例如，中國人壽的C賬戶，保底收益率為2.5%，還算可以，但有些公司的保底收益率只有1.75%，這就不太理想了。不確定會讓人到不安，這是這種方式的不足之。
第三種是帶分紅的年金險。除了每月領取養老金外，還能夠領取分紅。有人可能會認為這很好，既能領取固定的年金，又能領取分紅，盡管分紅金額不確定，但總會有吧？然而實際上，也不推薦這種年金險。原因是為了留出分紅空間，保險公司會將確定領取部分的養老金設定得很，對被保險人非常不利。也就是說，假設在純年金和分紅年金兩種產品中，納相同的保費，那麼純年金以后可以確定領取的金額肯定比分紅年金高。可以理解為你的一部分錢被保險公司用于投資分紅產品，而分紅的多取決于投資效果！
綜上所述，比較這三種方案，不難看出，只有不帶分紅的純養老年金險才是最佳的養老金配置方法。與其他方案相比，它的領取金額更多，更穩定，確定，并且與我們的壽命一樣長！再次強調，為自己準備一份養老年金不僅是必要的，而且要盡早行！因為我國的人口出生率逐年下降，而老年人口卻在迅速增加，這種人口變化令人擔憂！因為當我們老去時，年輕人很，社保的人，領社保的人多，那麼退休金從哪里來？看來只能依靠年輕時的自己做好準備，準備好養老年金，為老年后的自己養老，這是最可靠的方法！大家認為是這樣嗎？