最近，我頻繁接到銀行推銷貸款的電話，這讓我深思。回想起三年前，當我準備購買房屋時，我跑遍了本地的許多銀行，包括工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行、中國銀行、長沙銀行、華融湘江銀行、通銀行、招商銀行，甚至還去了一家本地的村鎮銀行。然而，要麼這些銀行不接個人房貸業務，要麼他們的貸款額度已用盡，只有三家銀行給了我一希。農業銀行問我為什麼不委托中介辦理，我告訴他中介要收取3000元的費用，我想省點錢。經過一番勸說，他們同意了，但利率是5.68%。郵政儲蓄銀行可以個人辦理房貸，但利率略高，為5.88%。建設銀行也可以個人辦理房貸，利率最優惠，為5.65%，相當于當時的LPR利率加1個百分點。
三年過去了，如今的房貸利率應該低得多。最新的五年期LPR利率為4.2%，而且大多數可能不再加點。這意味著利率比三年前低了約1.5%個百分點。然而，即使有如此低的利率，我也不打算進行房貸。為什麼呢？簡單來說，因為不劃算。16年前，也就是2007年7月，我看中了本地的一套江景電梯房，90平方米的兩房，位于4樓，預計次年房，報價約為20萬元。當時我覺得價格太高，沒有購買。而今天，這樣的房子至需要40萬元，當然，這是包括裝修在的價格，不包括裝修的話，估計是35萬元左右。換言之，16年間，房價漲幅達到60%（40除以25），年化復合增長率為2.98%。考慮到13年左右的租金（一年半的建設期和一年的裝修期），假設租金每月1500元，僅考慮租金部分的年復合增長率就達到4.68%（20萬元坯價加5萬元裝修得到25萬元，1500乘以12除以25萬元得到5.76%，再將5.76%乘以13年除以16年）。將這兩個增長率相加，這套房子的年復合增長率為6.54%（2.98%+3.56%）。
因此，即使考慮到當時的房貸利率，也就是7.38%，即使我16年前貸款購房，到目前為止我仍然是虧損的！因此，我的結論是，從長期來看，貸款購房實際上并不劃算！要麼租房，要麼全款購買，或者只貸款數金額！當然，如果有低利息的住房公積金貸款，還是可以考慮的。遠離負債，摒棄杠桿，這將為未來十年的幸福奠定基礎，你將超越90%的人……大家認同嗎？