銀行網點規劃和選址一直是銀行戰略布局中的重要環節，因為網點的優劣在很大程度上決定了業績的好壞。為了選到好的網點，銀行需要經歷多層篩選和實地考察。從宏觀城市的布點到商圈、街道、點位的開店，從城市經濟發展到點位人流量的評估，都是不可或缺的。隨著數字化轉型在各行各業的深推進，一些頭部大型銀行開始利用大數據和數字化選址工，大力提升網點選擇效率。本文將基于GeoQ Data和GeoQ Ana工，為大家拆解頭部銀行的選址規則和經驗，希能給不同質的銀行帶來一些啟發。
中農工建“四大行”是在全國范圍鋪設了大量網點的銀行。從門店規模來看，中國農業銀行的網點總數達到了25295家，覆蓋了我國大大小小的城市，也覆蓋了不鄉鎮區域。另外，“四大行”的網點覆蓋城市均超過了360個，整覆蓋范圍比份制銀行更廣泛。相較于中國工商銀行和中國銀行，中國建設銀行和中國農業銀行的網點分布更為均勻。中國工商銀行在東南沿海的廣東省、江蘇省、浙江省、山東省網點分布集，而陸省市相對稀疏一些。中國農業銀行除了在東南沿海省市集布點，在陸的四川省、湖北省也有較多網點。值得一提的是，“四大行”在中低線城市的網點數均多于高線城市，其中中國農業銀行在四線城市網點數占比達到了30%，中低線城市網點數占比達到了64%。可見農行在“四大行”中網點下沉水平最高。總來看，“四大行”在網點布局上基本到國家政策影響，整差距不大，但各個銀行之間會有一些細節差距。當前，中國工商銀行和中國建設銀行的網點數最為接近，分別約為17691家和16214家。通過格網分析可以發現，工行和建行在北京、都、重慶以及部分低線城市的網點分布重合度較高。
除了“四大行”，中國郵政儲蓄銀行（郵政銀行）和通銀行也是國有控大型商業銀行，備強勁的金融實力。郵政銀行當前的網點數已達到了38880家，超過了中國農業銀行，在中國六大國有份銀行中網點數最多。郵政銀行在山東省、四川省、江蘇省、河南省的網點較多，沿海省市和陸省市并重，與四大行的布點路徑有所不同。另外，在一些特定區域，郵政銀行的布點也有所側重，例如在西南地區，四川和重慶的網點較多，而云南和貴州的網點較。郵政銀行的網點數在中低線城市的占比達到了70%，明顯高于高線城市，其中四線城市的網點數占比達到了36%，可見其網點下沉力度。基于建行和郵政銀行在都的網點，進行格網分析，可以發現郵政銀行在主城區門店集度不及建行，但在外圍郊區，郵政銀行的覆蓋范圍更廣。
相較于四大行的“地毯式”網點分布，招商銀行、華夏銀行等份制銀行的網點布局更為煉。據GeoQ Data數據，截至今年7月，招商銀行在全國有2137家網點，覆蓋了31個省份、141座城市。華夏銀行有1015家網點，進駐了30個省份、120座城市。從兩大份制銀行的網點分布來看，和四大行的分布格局相比，東南沿海省市是網點集布店的地區，陸省市的網點相對較。但從門店分布的城市等級來看，招商銀行和華夏銀行在高線城市的門店明顯多于中低線城市。招商銀行和華夏銀行在高線城市門店數的占比分別為79%和80%，與傳統的“四大行”有顯著差異。基于中國建設銀行和招商銀行在都的網點，進行格網分析，可以發現建行的門店向都外圍區域的延展的網點明顯更多，而招商銀行的網點主要集中在三環以以及南邊高新區的城市主城核心區域。
需要注意的是，銀行網點并非是越多越好，而是要據自業務目標來評估各個網點的能效，過多的網點反而會影響整業績的提升。通過本文的分析，我們可以發現不同質的銀行有著不同的使命和業績目標，但提升各個網點的效能是各個銀行的共同目標。同時，隨著智能化和數字化的發展，掌上銀行已經被廣泛應用。因此，銀行網點也面臨著持續的優化和調整。