傳統的保本保息的銀行理財產品正式退出歷史舞臺，取而代之的是新的凈值型銀行理財產品。為了科學評價凈值型產品及其發行機構，人們可以參照公募基金標準對銀行理財產品及其管理人進行評價。截至2021年底，共有301家銀行機構和21家理財公司發行的理財產品數量高達3.63萬只，總規模達到29萬億元。如何評價凈值型產品及其發行機構的業績，對于理財產品發行機構和投資者來說都是一個較大的難題。
凈值化轉型將銀行理財產品與公募基金置于同一起跑線上競爭。未來銀行理財子公司的快速發展將面臨監管趨嚴、產品差異化要求越來越高等諸多挑戰。因此，科學、全面的銀行理財產品評級對投資者、管理人和監管者都有重要意義。
由于老百姓對銀行有天然的信任，投資人對銀行理財產品和管理人基本上是無差別對待的。然而，如果一個一星評級的產品對應的管理人也是一星評級，那麼這個產品的風險就很大。因此，評級機構的存在和評級信息的傳遞對于投資者的決策至關重要。
為了建立一個規范和科學的銀行理財產品評級系，CFA協會與全球投資業界合作發起并創立了全球投資業績標準（GIPS）。目前，GIPS已經為全球范圍最廣泛、最權威的投資業績表現標準，將來與中國資本市場接軌勢在必行。
從投資者的角度來看，理財產品評級可以通過評級信息反映產品在整個市場中的整位置，為投資決策提供重要參考。對于理財產品管理人來說，理財產品評級和管理人評級可以作為部的評估基準和績效考核指標，對管理人和投資經理產生約束和激勵。對于監管者來說，獨立的理財產品評級系的建設和完善將推行業規范、健康、可持續地高質量發展，提高投資者的保護水平，更好地回歸資管行業的價值挖掘和資產配置本源。
濟安金信基金評價中心作為基金業協會批準的評級機構之一，長期以來致力于銀行理財產品及產品管理人的評級工作。濟安金信以保護投資者利益為重，秉持公平、公正、公開的原則，給予銀行理財產品與管理人客觀公允的評價結果。濟安金信參照公募基金評價方法設計了銀行理財產品及管理人評級方案，將理財產品分為現金管理類、固收類、權益類和混合類四大類，與公募基金的貨幣型基金、債券型基金、票型基金和混合型基金對標。評級系從多個角度對銀行理財產品及其管理人進行綜合評價，包括盈利能力、抗風險能力、業績穩定、擇時能力和宏觀審慎評級等方面。
在資管新規的框架下，銀行理財產品面臨著一系列規范運作轉型的要求。為了統一銀行理財產品在產品發行、銷售管理、投資運作和風險控制等方面的監管標準，銀保監會陸續頒布了一系列配套文件。這些文件明確了銀行理財產品的監管要求，包括非剛兌付定義、產品分類、投資范圍、經營管理模式、估值、風險評級、嵌套、投資集中度限制、杠桿水平、期限匹配要求等。
在銀行理財產品的風險評級方面，目前還沒有統一的規范標準，各家商業銀行對自己的理財產品風險等級評定方法也沒有公開披。為了解決這個問題，濟安金信科技有限公司作為獨立機構，提供了針對銀行理財產品的風險評級方案。該方案包括對產品的風險評級、客戶的風險承能力評測和風險匹配等一系列完整方案，以保護投資者的利益。
總之，銀行理財產品進凈值化時代，評級標準為關鍵。科學、全面的評級系可以為投資者提供參考指標，為管理人提供績效考核指標，推行業規范、健康、可持續地高質量發展。濟安金信作為評級機構，以公正、公平的原則進行評級，為銀行理財產品投資者提供參考和保護。銀行理財產品的風險評級也應該得到高度重視，以確保投資者的利益不損害。