進“開門紅”階段，銀行理財產品的優惠力度逐漸加大。近日，招銀理財、民生理財、大理財、華夏理財等多家銀行系理財公司相繼發布公告，推出費率優惠的產品主要為固定收益類理財以及現金管理類理財。業人士認為，部分理財產品費率調整主要是為了提升銷售競爭力，故而采取降費策略向投資者階段讓利。然而，他們建議理財公司要通過提升資管能力、加強產品凈值管理、提升服務質量及品牌營銷來獲客、留客，進而通過打造核心競爭力來吸引客戶。
近日，招銀理財發布公告稱，擬對招銀理財招贏日日金35號現金管理類理財計劃給予階段費率優惠。優惠起止日期為2023年12月8日至15日，優惠前費率為0.2%（年化），優惠后為0%（年化）。除此之外，還有多家理財公司也發布了類似的優惠公告。大理財于2023年12月6日（含）至2024年12月5日（含）期間開展金添利年年盈6號理財產品（EW0666）費率優惠活。優惠期間，金添利年年盈6號理財產品的管理費、A份額銷售服務費、B份額銷售服務費費率分別為0.15%（年化）、0.15%（年化）、0.05%（年化）。
業人士指出，近年來，宏觀經濟和市場波的影響，理財產品凈值波整有所增大，收益率有所下降，理財業務銷售增長乏力。為了提振理財產品銷售，部分機構通過合理降低費率，讓利消費者，尤其是在歲末年初這個時期，由于年終獎等發放，居民理財暫時閑置資金相對較多，各家機構之間的競爭也較為激烈。專家解釋稱，今年理財公司下調產品費率較為常見，主要有兩方面原因：一是投資市場不景氣，產品凈值下跌，理財公司采取降費策略向投資者階段讓利；二是以降費來搶占市場份額，以量補價。普益標準梳理了目前市場上的銀行理財費率優惠方式主要有以下四種：按照業績分檔收取管理費、產品不賺錢就不收取管理費、投資者持有時間越長費用越低以及實行費用返還。
為了應對銀行理財產品降費的契機，銀行理財公司需要做好費率優惠和本的平衡。市場利率的下行趨勢為銀行理財產品降費提供了機會。一方面，由于存款利率的下行，銀行的資金本有下降，從而給銀行理財降費騰挪出一定的空間；另一方面，存款利率下行導致存款產品對投資者的吸引力下降，許多投資者希將資產配置從存款利率轉向理財產品，從而獲得更大的收益。為了滿足投資者的需求，許多理財公司紛紛推出了銀行理財“降費牌”，增強其相關理財產品的競爭力，以吸引更多投資者。
然而，普益標準提醒理財公司需要做好費率優惠和本的平衡。他們建議銀行理財公司從長遠來看，需要提升產品創新能力，滿足投資者多元化、個化的理財需求，為投資者提供相對穩定、有競爭力的收益。因此，銀行理財公司還需要加強投研能力、優化產品功能，提升服務質量和品牌營銷，從而實現長久發展。銀行理財公司的競爭力要現在投研能力和產品創新能力上，盡量降低產品凈值波，為投資者提供可持續、有吸引力的收益回報。費率降低可能會在一定階段吸引客戶，但從長期來看，扎實的投研水平和優秀的理財業績才是吸引客戶的關鍵。