你是否注意到了銀行辦事時常常看到的推薦：每年2萬元，連續五年，到第六年時，你就可以拿回本金和利息總共10.48萬元。你或許會發現，這正是我經常提到的增額終壽險。但是，你是否思考過為什麼銀行現在不推薦定存或自家理財，而瘋狂推銷增額終壽呢？銀行推薦的產品到底怎麼樣呢？今天，我將一次地揭示這些幕。記得點贊收藏，下次去銀行之前，拿出來多看幾遍。

首先，實際上銀行備銷售保險產品的資質，他們也可以銷售保險產品。然而，連銀行行長都站出來背書的本原因有兩點。首先是我國的利率長期于下降趨勢。在90年代，銀行定存收益率為10%，而現在只有百分之一點幾。如果未來繼續將錢存銀行，你可能要做好利息越來越甚至像歐洲一樣，存銀行還要付管理費的準備。其次是去年正式實施的資產管理新規，銀行理財產品不再保本保息，打破了剛兌的規定，人們認為銀行理財不會虧損的印象也被打破了，普通人不再能夠盲目賺錢。尋找低風險高收益的理財產品也越來越困難，甚至很容易喪失本金。目前市面上低風險的理財工實際上只有三種：50萬元以下的銀行存款、國債和以增額終壽為代表的儲蓄險。

銀行定期存款確實最為穩健，但利息一直在下降。三年期國債收益率目前僅約為2.67％，五年期國債則略高于3％，而且一直在下。最關鍵的是，很難搶購到國債。這個時候增額終壽的優勢就很明顯了，它以復利的方式增值，十年的單利一般可以達到4％，這已經是穩健理財中的最高收益了。而且，這些收益都清楚地寫在合同里，即使未來進負利率時代，存增額終壽的錢也不會一分。

由于一系列上市原因，銀行行長瘋狂推銷增額終壽的景象出現了，但即使增額終壽再好，我不建議大家在銀行購買，因為經過我的計算，銀行主推的增額終壽與市面上一流產品相比有很明顯的差距。例如，存100萬元，連續十年每年存10萬元，目前一流增額終壽和銀行推薦的產品之間的差距是13萬元。到了40年，差距將近30萬元。畢竟，我們購買增額終壽是為了家庭中長期理財規劃，收益顯然是首要考慮的因素。如果你不想白白損失幾十萬元，那麼在做選擇之前，請一定要仔細對比，慎重選擇。

在這方面，我花了一周的時間對市面上熱銷的30多款增額終壽進行了測評，比較哪一款收益更高、回本更快、提取更靈活，全部信息一目了然。如果你對此有想法，可以在下方評論區留言討論。