銀行業目前已經清晰地展現出兩個新的發展賽道。一個是零售，另一個是投行（權）。在零售賽道上，銀行面臨著反二八效應的挑戰。據銀行2020年報的數據顯示，百分之八十的收并不是來自于百分之二十的客戶，相反，百分之八十的不良客戶卻貢獻了百分之二十的收。富裕的公司客戶擁有更強的議價能力，因此他們能夠獲得更低的貸款利率。而相對弱勢的零售客戶則面臨更高的貸款利率。因此，零售賽道的關鍵在于利用科技力量追求長尾效應。在這個賽道上，招商銀行和平安銀行表現相對較好。

而在投行賽道上，權投資為了主要發展方向。盡管銀行本不能直接進行權投資，因為這需要大量的資本金，但是銀行的子公司卻可以進行投資，且并不需要太多的資本消耗。銀行的子公司包括理財子公司、證券子公司、基金子公司等。通常的做法是子公司進行權投資，而銀行提供債權融資支持。招商銀行的子公司招銀國際功投資寧德時代的權就是投行賽道上的功案例。除此之外，興業銀行也在投行業務上進行了布局，包括興銀理財、興業研究以及華福證券，不過其在權投資方面的實力并不突出。

除了這兩個清晰的賽道，銀行業還有兩個尚不太清晰的發展賽道，即聯網金融和綠金融。聯網金融主要服務于中小企業等缺乏抵押和信息不對稱的企業，平安銀行正在積極嘗試。綠金融則涉及到碳達峰和碳中和的概念，目前仍于探索和嘗試階段，相關制度還在建設和完善中，興業銀行在綠金融賽道上有一定的領先優勢。

傳統的賽道，如國企信仰、融資平臺信仰、同業信仰和抵押信仰，已經顯得不太可靠，或者面臨著同質化競爭的嚴重挑戰。目前，招商銀行、興業銀行和平安銀行已經走上了新的發展賽道。其他銀行，如浦發、中信、大、華夏和民生，卻缺乏經營特和亮點，因此它們仍然在傳統賽道上掙扎。

清晰的發展賽道可以使銀行更為堅定地前行，而不太清晰的賽道則需要不斷創新和探索。市場化運作才是正道，而擁有獨特特才能使銀行杰出。