2023年12月召開的中央經濟工作會議指出，2024年要著力擴大國需求。為了實現這一目標，多家銀行在日前再次打響年末消費貸“價格戰”，推出各種利率優惠活。其中，一家銀行針對新客戶首次借款推出了1.1%（單利）年化利率券。雖然這些低利率優惠主要是為了吸引優質客戶，但消費貸的客戶是否能為銀行的優質客戶還有待評估。
近期，多家銀行推出了消費貸的“開門紅”活。招商銀行發布公告稱，針對特定客戶推出了不同利率優惠券，最低利率可至3%。與往年相比，今年銀行的“開門紅”活來得更早一些。由于社會融資需求不足，銀行信貸額度相對充足，在爭奪客戶方面越來越卷，優惠力度較大。各家銀行的營銷策略大同小異，包括直接降低利率、發放利息券、團購、獎等方式，最終目的都是降低貸款產品利率。
在政策利率引導和市場利率穩健下行的趨勢下，銀行積極響應號召，通過降低實際貸款利率來推市場主融資本的下降。消費貸利率作為貸款利率系的一部分，也會適時調整下降。臨近年末，為了打響“開門紅”，銀行加大了消費貸產品及服務供給，并為其降低利率提供了空間。
盡管降低消費貸利率可以降低消費者的借款本，提高其借款意愿和還款能力，從而刺激消費，但當前消費者借款意愿不高，主要原因并非借款本高，而是經濟增長力較大、投資環境不佳。因此，降低貸款利率對提振消費的效果有限。
銀行雖然通過降低消費貸利率來吸引新客戶，但是否能持續有效還有待評估。消費貸的不良貸款需要一段時間才能暴出來，這些新客戶是否是優質客戶、銀行是否能伴隨其長，以及是否存在共債風險等問題都需要評估。
2023年以來，我國經濟呈現出明顯的向好趨勢，宏觀調控政策的有效發力也起到了作用。銀行業積極響應國家擴大需戰略，通過降低個人消費貸利率來減輕客戶在消費信貸方面的利息負擔，提高其消費能力，促進消費市場的活躍。因此，從整來看，銀行推消費貸優惠降價對促進消費能夠發揮一定的作用。
然而，盡管消費貸利率不斷下降，但由于經濟增長力和投資環境不佳，消費者的借款意愿不高。而銀行面臨著較大的息差力，消費貸利率的大幅下降空間有限。銀行預計將通過調整資產負債結構和優化定價來緩解凈息差收窄力，因此消費貸利率進一步大幅下降的可能較低。
總的來說，在政策的呼吁下，銀行推出的消費貸優惠活對于激發消費需求仍然有一定的作用。雖然這些優惠活主要針對優質客戶，但銀行依然希通過吸引新客戶來擴大消費貸的市場份額。然而，消費貸讓利是否還有效，以及消費貸利率是否還有下降空間，仍需要進一步觀察和評估。