前言：

當前，普通老百姓最關心的問題之一就是自財產安全。在維護財產安全方面，大多數人會選擇將錢存銀行。銀行以其完善和正確的制度、投資計劃，以及央行的保證金利率，為客戶提供了安全。然而，事實上，將錢存銀行并不完全安全，有時甚至會出現無法取出錢的況。隨著社會資金的大量流以及快速發展，我國相關法律法規健全完善，并促進了國銀行的發展。然而，并非所有銀行都能夠百分之百地保證儲戶的利益，目前已經有5家銀行破產。這5家銀行分別是汕頭商業銀行、海南發展銀行、包商銀行、肅寧尚村信用社以及太子村鎮銀行。其中值得一提的是海南發展銀行，它長期以來一直是銀行業的領導者，但破產正是因為信用危機。接下來讓我們一起來了解一下，如果銀行破產，會導致儲戶的錢無法取出的三種況。

一、銀行破產

目前我國國的銀行可以分為三種：城鎮/農村商業銀行、帶有份制的國有商業銀行以及外資/中央銀行。這三種銀行在經營方式上可能存在差異，但實際上它們在吸引儲戶存款方面有很多相似之。它們通過吸引儲戶存錢，將這些資金用于一些風險項目或其他經營活，并從中獲得收益來支付銀行的日常開支。此外，每家銀行還需要依法向央行繳納一筆資金作為存款準備金。央行作為風險應急的儲備，會隨時調整準備金利率。如果某家銀行面臨資金問題無法解決，或無法兌現一些儲戶的現金，央行會評估況并提供援助。銀行設有專門的風險評估人員，為參與的投資項目進行評估，并制定備用計劃、完善所有投資細節，然后利用客戶的資金進行投資。然而，投資存在風險，如果銀行的風險控制不到位，可能導致投資失敗。例如，上世紀90年代，海南發展銀行就面臨著無法挽回的破產，主要原因是競爭方式極端，過度看重了海南當地經濟的飛速發展。為了吸引大量儲戶存錢，該行不惜提高利率，并將這筆錢用于投資房地產以獲取高收益。然而，當時的銀行評估人員未能控制風險，也沒有備用計劃。隨后，該行投資的房地產面臨風險，導致海南發展銀行手中積累了大量無法變現的不良資產，再加上之前需要償付給客戶的高利率，最終導致資金無法回籠，收支不平衡，只能憾宣布破產。銀行在正式宣布破產后，由國家相關部門進行清算，破產銀行需要先支付清算人員費用、后續保險費用以及欠薪費用，然后才能計算儲戶的利息和本金。

二、三種況不賠償

從以上幾點可以得知，在銀行破產后經歷清算，儲戶的存款往往會有一定程度的損失。但如果涉及以下況，儲戶的損失將進一步增加。

1、非法挪用

如果有銀行員工利用自職務之便挪用儲戶存款進行個人消費或投資，這些資金在清算中很難追回。盡管銀行在員工管理方面可能存在一些，但挪用儲戶資金的責任仍然在銀行員工上。在這種況下，儲戶只能通過起訴銀行員工來獲得賠償。

2、超過限額

眾所周知，銀行存款保險的賠付金額最多只有50萬元。換句話說，如果客戶在銀行存款超過50萬元，超出這個金額的部分銀行將不承擔責任，儲戶需要自行承擔損失，或者起訴違法人員來索賠挽回損失。

3、購買非存款類理財產品

正如前文所述，銀行提供多種投資策略給客戶，以降低銀行的投資風險。如果儲戶沒有將錢存銀行，而是購買了理財產品，那麼一旦銀行破產，這筆錢也無法追回，因為它不在相關保險范圍。

結語：

綜上所述，我們知道即使將錢存銀行也存在風險。為了避免風險，建議大家在存錢時選擇國有銀行或大型銀行，因為這些銀行的管理方式更加完善，風險控制更加完備，這樣存款才會更有保障。