12月22日至23日，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、通銀行、郵儲銀行、招商銀行在的多家國有銀行宣布調整存款掛牌利率。隨其后，中信銀行、平安銀行、大銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、興業銀行、恒銀行、華夏銀行、渤海銀行等全國份制銀行也加了存款利率下調的隊伍，并公布了最新的掛牌利率。從整來看，各家銀行的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款的掛牌利率普遍下調了10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。調整之后，六大國有銀行中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、通銀行的1年期、2年期、3年期、5年期定存掛牌利率分別為1.45%、1.65%、1.95%、2%。郵儲銀行除了1年期存款利率為1.48%外，其余期限與五大國有銀行一致。份行方面，由于之前的掛牌利率不同，各家份行調整后的利率水平也有輕微差異。1年期定存掛牌利率下調至1.45%至1.65%；2年期定存掛牌利率下調至1.65%至1.9%；3年期定存掛牌利率下調至1.95%至2.3%；5年期定存掛牌利率下調至2%至2.3%。需要注意的是，各地方銀行分行據實際況定價，一般會在總行掛牌公告利率的基礎上有所上浮。金融投資報記者走訪后發現，目前各商業銀行定期存款的最高利率普遍高于掛牌利率，最終執行年利率可能據存金額的不同而發生變化。以建設銀行為例，此調整后，1年期、2年期、3年期定存最高年利率分別為1.7%、1.9%、2.35%，5年期定存執行利率則沒有上浮，最高年利率仍為2%；而招商銀行的“定存”1年期利率為1.95%、2年期利率為2.15%，較同期掛牌利率1.45%、1.65%有所上浮。業人士預計，在全國商業銀行下調存款掛牌利率后，地方中小銀行也將陸續調整存款掛牌利率。然而，由于目前中小銀行的存款力較大，它們可能借此機會加大力度吸收存款，到年后才會跟隨調整存款利率，存款利率調整幅度可能不及大行。這也意味著，不同銀行之間的利率分化可能會更為明顯。金融投資報記者的調查發現，截至目前，中小銀行的定期存款利率暫未跟進本調整，其中部分城商行的定存利率相對較高，3年期、5年期定存利率均在3%以上，仍有一定優勢。例如，某城商行的1年期、2年期、3年期、5年期定存年利率分別為2.25%、2.8%、3.4%、3.9%。與此同時，隨著2024年的臨近，最近，一些中小銀行針對1萬元以上的新開戶者，如農商行、村鎮銀行等，階段上調了存款利率，增幅在5到15個基點之間。融360數字科技研究院的分析師劉銀平指出，由于臨近年末以及“開門紅”營銷季，城商行、農村金融機構存款利率本月可能暫時不會下調，部分銀行會設置考核指標，提升部分期限存款利率。但從中長期來看，存款利率下調是大勢所趨，2024年銀行存款利率仍有一定的下行空間。“存款利率一降再降，我行暫未調整，錯過就不再！”一名城商行的工作人員最近在社平臺上表示。金融投資報記者了解到，此前，該城商行已發送提醒，將自2024年1月1日起下調五年期定期儲蓄存款利率。不同銀行存款利率的分化也引發了儲戶的關注。今年以來，一些儲戶選擇省、城尋找高利率存款。分析人士認為，對于仍然選擇存款產品的穩健型投資者而言，在滿足流需求的況下，可以優先選擇期限相對較長的產品來鎖定存款利率。同時，目前不同銀行存款利率的差異較大，可以考慮據自的實際況進行靈活的資金配置。隨著存款利率的調降再度開啟，中長期存款利率也將進一步下調。展后續存款利率的變化，業人士認為，從長遠來看，存款利率仍然有可能繼續下降。隨著低利率時代的到來，多元化的資產配置漸趨勢，投資者可能會轉向債券、票、基金、理財等投資方式。中信證券的明明FICC研究團隊認為，長期來看，存款利率的下調將會減對儲戶的吸引力，“存款搬家”現象可能會加強，銀行理財等低風險資管產品將迎來增量資金。“投資者應該據自己的風險偏好、收益預期和資金需求，合理配置資產，以實現收益最大化和風險最小化。”普益標準指出，除了存款之外，還可以選擇符合自己風險偏好的理財產品，如貨幣基金、銀行理財、國債等。財經評論員郭施亮認為，隨著存款利率的下降，將會從一定程度上改變儲戶的風險偏好和投資需求。在存款“降息”落地背后，可能會間接刺激儲戶的投資需求和消費需求。