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隨著“雙十一”購節的臨近，銀行業金融機構的營銷熱也逐漸高漲。據南都·灣財社記者調研了解，多家銀行聯合電商平臺推出了各種綁卡優惠減免、消費隨機立減等信用卡營銷活。同時，一些銀行還紛紛開展“雙十一”消費貸利率優惠活，個別銀行甚至將利率降至3%。業人士認為，“雙十一”等活是銀行開展營銷活和產品推廣的絕佳時機，不僅可以帶銀行零售業務的發展，還有助于響應國家提振消費的號召。然而，消費貸的發展必須在合理的范圍進行，消費者需要注意保護自己的權益，同時也要據自況合理控制債務水平。
銀行信用卡業務在“雙十一”期間展開了激烈的競爭。記者注意到，從10月下旬開始，包括國有銀行、份行和城農商行在的多家銀行紛紛與電商平臺合作，推出了多種營銷活，如首次綁卡優惠、消費立減、分期滿減、分期免息等，以爭奪消費者的關注和支持。例如，在京東平臺，工商銀行、建設銀行、通銀行、大銀行等十余家銀行推出了借記卡或信用卡消費滿減、分期立減等活，最高減免金額從幾元到上千元不等。在淘寶平臺的銀行卡福利專區，也有數十家銀行推出了信用卡、借記卡支付立減、首次綁卡滿減和分期滿減的活，其中包括廣州銀行、北京銀行、桂林銀行、長安銀行、寧波銀行、廣州農商行等中小銀行。此外，一些銀行還與第三方支付平臺合作推出信用卡優惠活。例如，農業銀行、郵儲銀行、平安銀行等14家銀行與支付寶合作推出了“雙11銀行信用卡分期付款滿減”活，最高可減110元。此外，一些銀行還借此機會推出了與電商平臺合作的聯名信用卡，以爭奪消費場景。例如，江蘇銀行與廣發銀行與支付寶合作推出了“螞蟻寶藏信用卡”，消費者開卡功后可獲得“雙十一”期間兩張50元的無門檻淘寶購紅包。銀行信用卡業務與電商平臺的合作主要是因為后者能夠提供富的消費場景。當前，信用卡業務的消費屬越來越明顯，對消費場景的依賴也越來越強，信用卡用戶甚至可以說是“無場景不辦卡”、“無場景不消費”。
與此同時，多家銀行也掀起了新一的消費貸利率促銷活。通過發放利率優惠券、限時秒殺或獎等方式，銀行試圖推消費信貸利率的降低，其中個別銀行甚至將利率降至3%。例如，浦發銀行近日發布的信息顯示，今年“雙十一”期間，在特定時間段，浦閃貸授信審批通過且完授信簽約的客戶有機會獲得一張一年期3%年化利率優惠券。此外，在10月30日至12月31日期間，每周二上午10點，浦閃貸授信審批通過且完授信簽約的客戶，有機會領取一張3.2%年化利率優惠券。一些國有大行也推出了消費貸利率限時活，經過返券、折扣等優惠后，利率普遍降至3.5%以下。例如，建設銀行江蘇省分行向客戶發放了“50元消貸申請禮包”和“50元消貸支用禮包”驗券，活期間消費貸年化利率最低為3.4%；郵儲銀行的“郵貸”最低年利率低至3.42%，完額度申請的新客戶還有機會參與獎。中小銀行也在積極推廣消費貸業務。例如，東莞農商銀行近日發布消息稱，功授信“薪貸”或“點金快抵貸”的客戶將獲得一張年化利率低至3.28%的優惠券，借款期限最長為1年，借款金額最高可達30萬。然而，盡管銀行宣傳的優惠利率很吸引眼球，但在實際放款過程中，能夠獲得最低貸款利率的客戶并不多。一位城商行個貸經理表示，銀行通常會限量發放優惠券，利率越低，搶券的難度就越大。此外，銀行在發放消費貸利率優惠券時還會綜合考慮客戶的工作質、工資流水、征信等資質。這位個貸經理表示：“新客戶或者代發客戶、辦理房貸客戶、高端理財客戶、白名單客戶等個人資質良好的客戶更容易獲得優惠的利率。”
銀行推出消費貸和信用卡的營銷活不僅可以帶自業務的發展，也是響應國家提振消費的措施。然而，要想真正提振消費，還需要采取一系列措施，僅僅降低消費貸利率是不夠的。消費貸利率持續走低，這在一定程度上到政策和市場的雙重影響。近年來，為了應對復雜的外經濟環境，宏觀政策偏向積極一些，市場利率中樞持續下調；同時，到市場競爭的影響，銀行積極推消費貸業務的發展，同業競爭也越發激烈。此外，一些業人士指出，消費貸利率下降還與銀行存款利率的調整有關，由于銀行的資金本明顯下降，負債端本的降低傳導到資產端，從而推貸款利率的穩中有降。然而，低利率的消費貸款也可能帶來一些負面影響，如利差力等。專家表示，消費貸利率未來可能還有下調的空間。
對于個人消費者而言，他們應該認真了解各種優惠活的規則和限制條件，避免被誤導或誤解。同時，消費者應該據自己的實際需求和經濟能力，理選擇消費和貸款產品，避免過度消費和負債。此外，個人信息安全和金融安全也需要引起注意，不要泄個人賬戶碼、驗證碼等重要信息，以免被盜刷或騙。