一個現象：僅僅過去了一年多，退保黑產（非法獲取客戶信息騙退保后，導購買虛假金融產品）又高調地開始攻城略地。一個變化：在“三定”張有序的推進過程中，國家金融監管總局印發《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（以下簡稱：《辦法》），歷時近四年，一直試行的《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（以下簡稱《試行辦法》）正式告別歷史舞臺。金融領域涉刑案件管理翻開全新篇章。
其“新”，主要現在涉刑案件的管理實現了由面及里的轉化，而在監管層面，則實現了從查到幫扶的轉變。
從流程管控到人員管理
《試行辦法》旨在厘清案件管理工作的基本定義和流程，其明確案件管理工作主要包括四個維度，分別是案件分類、信息報送、案件置和監督管理。而《辦法》則強調：全面加強部控制和從業人員行為管理。這一變化當然有其背景。
在兩個辦法相銜接的近四年時間里，涉刑案件的變化顯而易見。在《試行辦法》出臺時，刑事案件發，且多是因牽涉P2P等非持牌機構資金等問題所發。但近四年來，在持續加強黨管金融、持續強化金融反腐的大背景下，金融行業本的涉刑風險不斷積聚，對此，觀察近期金融領域落馬高便可窺見一二。與此同時，行業正本清源，真正意義上回歸本源的速度越來越快，而在高速發展階段，種種違法違規行為越來越高頻地被暴，典型的如銀保小賬、建工險等領域的高額返點等。更值得關注的是，近年來，隨著退保黑產所引發的關注度越來越高，以及代理人隊伍的持續優化轉型，退保黑產民轉刑、代理人非法套傭等亦使得金融機構的涉刑案件快速增多。
穿看，當下涉刑案件的管理，早已不僅僅是流程制度的事后規范所能解決，在全行業自上而下的從業者均可能為涉刑案件當事人，尤其是一高一低（董高監和代理人/外勤總監/勤基層管理人員）特點愈發明顯的時候，事前預防的價值遠大于事后防控。畢竟，管好從業者，本就是回歸本源的核心作。從該視角看，涉刑案件的管理則是系化監管的重要組部分。
沿著這個邏輯向下看。不同于此前強調業業外案件的提法，《辦法》更重視金融部自的管控，比如：構建起覆蓋案件風險排查與置、從業人員行為管理、領導干部監督、部監督檢查、追責問責、問題整改、舉報理、考核獎勵、培訓教育等環節的全鏈條防控系。銀行保險機構應當制定從業人員行為管理制度，健全從業人員職業守和行為規范，依法依規強化異常行為監測和排查。銀行保險機構應當加強對勞務派遣人員、保險銷售人員的管理，并督促合作機構加強第三方服務人員管理。國有和國有控銀行保險機構應當加強對“一把手”和領導班子的監督，嚴格落實領導干部選拔任用、個人事項報告、履職回避、因私出國（境）、領導干部家屬從業行為、經濟責任審計、績效薪酬延期支付和追索扣回等規定。
當然，監管的政策引導是一方面，罰的引導價值顯然更明顯。
從擔心監管罰到可期待的幫扶
在此之前，涉刑案件之所以會被金融機構不斷地飾或有案不報，一個重要原因就在于，只要發案并完管理流程，則大概率可能被罰。這個邏輯本沒有錯。然而，不暴或不對違法行為追責到底，最終損傷的一定是行業自。以退保黑產為例，在前兩年公檢法強勢介時，退保黑產，尤其是退保后銷售非正規金融產品的擾電話明顯減，但隨著時間的推移，保險公司基于自考量，越來越因此類害行為而求助公檢法。隨之而起的則是，今年退保黑產卷土重來，且聲勢愈發浩大，如無人之境。“我就是在打你們客戶的主意，隨便你們怎麼搞。”一位多年跟進這一問題的從業人員說，這些人知道保險公司痛點，他們已經一點都不怕了。畢竟，在財務損失和罰、聲譽風險之間，保險公司大多會選擇前者。
《辦法》承擔歸口管理和協調推責任。期待這樣的轉變，可以真正改變行業對待退保黑產的態度和信心。