重視家庭財務風險，采取措施防范
今年中央金融工作會議強調全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。與此同時，長期以來，家庭部門的財務風險卻未引起足夠的關注。據第七次全國人口普查數據顯示，我國有4.9億個家庭，這些家庭既是消費者，又是生產者，在國民經濟運行中扮演著重要角。然而，近年來，由于就業、經營、健康等不確定因素，家庭財務風險不斷引起關注。
家庭作為生產者，可能面臨投資損失、經營虧損、員失業等帶來的收沖擊；同時作為消費者，家庭還可能面臨意外支出增加、家庭負債帶來的不確定等影響消費的因素。此外，自然災害、意外災禍、重大疫等不可預見因素也可能影響家庭收益。據中國家庭金融調查數據，2021年投資損失家庭占3.15%，工商經營損失家庭占1.35%，家庭以醫療保健支出為主的非預期支出占家庭總支出的18.16%。這些沖擊和不確定對家庭收和支出帶來了影響，形了家庭財務風險。
家庭財務風險可以通過不同的方法進行度量。據家庭收、預期支出、流資產、非預期支出的對比關系，可以將家庭財務狀況分4種況，分別是財務脆弱家庭、財務約束家庭、過度消費但有流家庭和財務自由家庭。而據定義，家庭財務的前3種況都意味著家庭存在不同程度的財務風險。從數量上來看，過度消費家庭和財務脆弱家庭相對占比較大，財務約束家庭的絕對量也不小，因此需要關注這些家庭的財務風險問題。
尤其是在疫的影響下，農村家庭、四五線城市家庭、老年家庭、教育程度低的家庭等更容易面臨家庭財務風險。因此，采取措施緩解家庭財務脆弱，防范家庭財務風險有重要意義。據研究，可考慮從以下幾個方面采取措施降低家庭財務風險，增強風險應對能力。
首先，加快家庭數字化轉型，通過新基建進一步擴大移網絡覆蓋面，提高智能手機普及率，加強對老年群、農村家庭、教育水平低的家庭的數字技培訓，小數字鴻，讓普通家庭到數字經濟帶來的紅利。
其次，擴大保險保障覆蓋，包括擴大商業保險覆蓋面和提高社會保障水平，降低家庭財務脆弱。最后，加大對低收群的轉移支付，幫助其托住生活底線，降低潛在財務風險。
在當前社會環境下，重視家庭財務風險，采取措施防范，對于維護家庭穩定、促進經濟發展有重要的現實意義。