華爾街正在加快重組為JP大通、國銀行（BofA）、富國銀行、花旗集團等四大銀行制的步伐。據調查，今年第三季度這四大銀行的凈利潤約占整個華爾街銀行部門凈利潤的一半。國聯邦儲備委員會（聯儲）去年表示要控制通貨膨脹（價上漲），開啟了“更高、更久”的利率新時代。在中小地區銀行沒落的況下，這四大銀行制正在加強。
據《金融時報》11日（當地時間）援引的BankRegData對聯邦存款保險公司（FDIC）的季度報告書進行分析顯示，JP、BofA、富國銀行、花旗等四大銀行第三、四季度凈利潤比一年前劇增23%。這四大銀行的凈利潤比一年前劇增23%，而除他們之外的其他銀行的凈利潤平均銳減19%。這是2020年新型冠狀病毒肺炎大流行初期數月凈利潤銳減以來的最大降幅。
超大型銀行在高利率下與地區銀行不同，沒有到嚴重的存款力。中小銀行的利率利差力比大型銀行大得多。當地銀行爭先恐后地提出高利率，以吸引儲戶前往提供更好存款利率的地方，利息費用像滾雪球一樣上漲。華倫全球顧問公司的銀行分析師克里斯托弗·華倫說：“雖然季度不至于可怕，但凈利潤繼續到力。”
小型銀行在商業房地產，特別是舊金山等空置率上升地區的辦公室暴比重較高，打擊很大。隨著貸款不實的可能增大，壞賬各占比提高，利潤相應減。但這并不是全部。約庫姆指出：“對于超大型銀行來說，在分散風險的技巧和識破認知風險的能力上倒了中小型銀行，積累了儲戶的信任。得益于此，與中小型銀行不同，為了防止存款流出，不用支付高存款利率。”
這四家超大型銀行第三季度賬戶平均利率不到2%。接近3%的地區銀行低于平均賬戶利率。最重要的是，這四大銀行賬戶的40%以上是活期賬戶等干脆不給利息的賬戶。高于業界平均30%，因此費用支出很小。由于這些優勢，這四大銀行在華爾街的地位愈發穩固，并且繼續在利潤方面保持強勁增長。