在當前預定利率為3.0%的時代，大多數客戶會選擇分紅險。那麼分紅險和普通儲蓄險有什麼區別呢？這就好比有兩份工作。普通儲蓄險就像是一份固定月薪3萬的工作，而分紅險則像是底薪2.5萬，但是加上績效工資可以達到3.5萬—4萬，而且過往一直能100%達績效。那麼如果是你，會選擇哪一個呢？
為了幫助大家更好地了解分紅險，拾川研究了42款市場主流的增額終壽，并為大家推薦了兩款躉收益比較高的分紅型增額終壽：中意一生中意和恒安標準傳世臻耀。下面我們將詳細介紹這兩款產品。
首先是中意一生中意，我們以40歲躉100萬為例來進行分析。在這款產品中，保證利益第5年回本，紅利利益第4年回本，并且保證利益在第32年翻倍，紅利利益在第21年翻倍。保證IRR最高可達2.29%，而紅利IRR在30年時最高，達到3.59%。另外，中意人壽的分紅實現率也非常可觀，從2002年上市至2022年，分紅產品的分紅實現率最高達到247%，最低也有100%。公司背景方面，中意人壽是一家強強聯合的合資保險公司，立于2002年，注冊資本37億元，總資產超過1000億元，資產托管理的總投資收益率高達5.85%，屬于銀保監會設定的最高等級。
接下來是傳世臻耀，同樣以40歲躉100萬為例。在這款產品中，保證利益在第8年回本，紅利利益在第5年回本，并且保證IRR后期最高可達3.69%。恒安標準人壽公司的分紅實現率也非常出，自2008年在中國市場經營分紅產品15年以來，紅利實現率全部高于或等于100%，2023年的紅利實現率更是高達283%。公司背景方面，恒安標準人壽是一家中英合資壽險公司，立于2003年12月，總部設在天津，擁有15年分紅險的運作經驗，屬于銀保監會設定的最高等級。
從上述分析可以看出，一生中意和傳世臻耀各有其優勢。一生中意的保證利益更高，前期的紅利利益更好，公司東背景更強；而傳世臻耀的紅利利益后期IRR更高。如果實在糾結，也可以考慮各買一半，比如10萬*10年的計劃，一生中意和傳世臻耀各5萬*10年。如果還想了解其他增額壽產品，歡迎咨詢拾川，對比了42款增額壽產品，總能找到你要的那一款。