最近，在河南濮市發生了一起令人匪夷所思的事件。購房者原本以為自己可以存量房貸利率下調的優惠，但當他們咨詢銀行后才發現，他們辦理的房貸實際上是消費貸款。據涉事銀行的回應，這可能是貸款辦理過程中存在違規行為的結果，而以裝修住房為名義的貸款實際上一直都是消費貸款。這種通過消費貸款來湊夠購房款的況一直存在，涉及貸款中介、擔保公司等各類平臺，借款人表面上是通過第三方渠道獲取資金，但實際上這些渠道與銀行有暗中合作。
最近，濮市的一些購房者遇到了麻煩。9月25日，銀行開始降低存量首套房貸利率，讓符合條件的首套房貸用戶第一時間到利率優惠。然而，一些購房者發現利率并沒有下調，于是他們前往銀行咨詢，才得知自己的房貸實際上是消費貸款。購房者表示，據政策，房貸利率應該從5.95%降至5年期以上貸款市場報價利率（LPR），即4.2%。然而，他們并沒有收到利率調降的通知短信。貸款經理解釋稱，當初辦理的貸款質就是消費貸款，并且在面簽時已經向購房者說明，可能是購房者沒有關注貸款信息。在濮市，不購房者發現他們的房貸實際上是消費貸款。他們中的大多數沒有貸款合同，并且有些購房者表示不清楚自己貸款的用途，也不知道這筆貸款是消費貸款還是裝修貸款。這類消費貸款的利率并不低，有些購房者的簽約利率接近7%，而原本應該在3-5年的裝修貸款以“裝修住房”的名義貸款了20年。
據報道，出現這種況的客戶是在濮農商行和臺前農商行辦理的業務。在輿論發酵后，濮農商行發布聲明稱，已立工作專班，對相關客戶逐一排查，并采取措施滿足客戶的需求。對于違規問題，將采取嚴厲罰。此事件揭示了購房者在貸款過程中的弱勢地位。購房者往往于被地位，缺乏金融知識，很難識別銀行的違規行為，導致自權益損。
實際上，消費貸款資金以不同形式流樓市的況一直存在，消費者很難甄別。一些購房者在尋求購房資助時遭遇麻煩。例如，一位銘琪的購房者在北京工作多年，滿足購房條件，但手頭的資金不夠付首付款。他通過貸款中介了解到可以通過消費貸款來支付首付款。銘琪和貸款中介見面后，才發現對方其實是個中介，中介告訴他可以通過消費貸款來買房，并聲稱與銀行有合作關系。缺乏金融知識的銘琪并不了解消費貸款不能用于購房，于是在中介的引導下開始了申請消費貸款的流程。他一共進行了6次消費貸款申請，最終從一家銀行功拿到了23萬元的消費貸款。然而，銘琪在咨詢律師后才得知消費貸款不能用于購房，因此最終沒有用這筆資金購房，但他還是了負債一族。
購房者通過消費貸款來湊夠購房款已經為市場上的公開。一些貸款中介和部分銀行縱容這種作。一些銀行個貸人士表示，這樣作的用戶很多，每天都有很多人前來咨詢，如果他們問我消費貸款能不能買房，我肯定會回答不能。但一旦提款后如何使用就是客戶的事了。消費貸款的資金去向相對不易監控，為補齊購房款的“幫手”。
消費貸款被用于購房后，房地產市場供需關系被扭曲，增加了市場的波。購房者面臨更高的利息支出，增加了經濟負擔。已經有很多例子表明，挪用消費貸款用于其他目的后無法償還，最終被追究刑事責任。消費貸款購房背后存在著不可忽視的法律風險。
為了防止消費貸款違規流樓市，監管機構應加強監管力度，完善消費貸款市場的法規，并對違規行為進行嚴厲罰。金融機構應建立完善的風險控制機制，嚴格核實申請人的信用狀況和還款能力。建立舉報機制，鼓勵消費者和社會各界對違規行為進行舉報，并對舉報容進行核實和查。銀行應提升作風險的監管和防范能力，及時發現并糾正違規行為。此外，銀行應建立有效的問責機制，對違規行為嚴肅查，對相關責任人進行問責，形有效的震懾。監管機構還應加強對消費貸款資金去向的監控，對違規作進行追回和罰。銀行部應嚴違規放貸，加強部管控措施，對違規人員追究相應責任，并加強查監控系。