在前兩期欄目容發出后，大碗在后臺陸續收到一些靈魂提問。對于這些問題，我想強調的是，資產配置方案應該基于個人況來確定。資產配置并非像解數學題一樣有一個確的公式可供套用。它更像是做中餐，需要據自己的口味和偏好來決定加多鹽，是否放辣椒等。因此，為了避免回答變“正確的廢話”，本期容將幫助大家完資產配置的第一步，即確定自己的資產配置基本盤。本期容分為四個部分，建議結合文末的卡牌使用，以獲得更好的閱讀驗。
第一部分：確定投資目標
與從金額出發的“起點思維”不同，我們更倡導直擊目標的“終點思維”。換句話說，只有能幫我們實現資產配置目標的方案才是好方案。合理的資產配置目標應滿足三個標準：長期、預期收益率合理、越越好。這三個標準的來由可以參考我們的第一期文章。對于有支出日期的目標，比如攢首付款、攢留學費、攢養老錢等，我們可以自然而然地確定投資期限和預計需要的金額。而對于像“財務自由”這樣的目標，我們也可以為自己設定一個期限，例如“在30歲前，攢夠500萬然后退休”。現在，你可以拿起一張紙，按照下面的框架寫下自己的投資目標。
示例：「投資目標」我的投資目標是攢首付款，我期在6年達目標，預計需要的金額是100萬。
第二部分：確定風險偏好類型
購買超出自己風險承能力的產品往往是導致“投資悲劇”的重要原因。舉例來說，幾年前，有人用買房的錢去投資P2P；還有人沒有投資基礎，卻大量購買期貨產品。因此，在購買金融產品之前，發售平臺通常會要求我們進行一項“投資者風險承能力測試”。這個測試不到五分鐘就能完，從財務狀況、投資經驗、投資目標和風險偏好四個維度給我們打分，并據得分將投資者分為五種類型，每種類型對應適合選擇的產品范圍。這個產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。例如，被分類為長型的投資者有兩個目標：首先是兩年買房，其次是18年后供小孩留學。在這種況下，想要購買房子的錢可以據個人實際況選擇穩健型固收產品，追求穩定；而教育金可以在符合個人風險承能力前提下選擇中高風險產品，既能追求收益，又能讓時間波平穩。
示例：「風險偏好」我的風險類型是長型，所以適合選擇的產品包括：低風險、中低風險、中等風險、中高風險產品。
第三部分：梳理自己的資金況
梳理收這一步，可以幫助我們確定每個月可以用于投資的金額以及自己的收穩定。我們的資金可以分為兩種：增量和存量。
示例：「資金況」我的初始資金為10萬元。我的月收是1萬元，其中可以用于金融投資的比例是40%，金額為4000元。
第四部分：確定自己的投資能力
市場上的金融產品五花八門，有的投資門檻低，比如貨幣基金，易于理解；有的投資門檻高，對專業知識要求很高，比如期貨、衍生品等。我們的投資能力限制了我們可以選擇的產品，并提示我們對于自己不懂的產品要謹慎投資。對于一個產品，至應該了解它的收益來源、大致的收益范圍以及風險來源。最好還要有相關的投資經歷。對于自己不悉的投資，可以將資金委托給專業機構進行管理，例如購買公募基金而不是直接購買單個票。
示例：「投資能力」我對貨幣基金、債券基金、票基金、票有投資經驗，且清楚這些產品的收益和風險來源。至于期貨、其他衍生品等其他產品，我沒有相關經驗。
通過完以上四個部分的容，你就完了自己的投資基本盤的梳理。現在，收下這張作卡，邁出資產配置的第一步吧。《讀卡牌，玩轉資產配置》欄目共8期，本期是第3期。我們相信，即使是投資小白也能從我們的欄目開始掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定。如果你想了解更多容，請關注公眾號“天弘基金投教基地”，以獲取本欄目的全部容，掌握當代理財人必備的資產配置知識。需要提醒的是，以上觀點僅供參考，不代表投資建議。在購買基金前，請仔細閱讀基金的招募說明書和基金合同。投資有風險，需謹慎。過往業績不代表未來表現。