花旗銀行：在華發展歷程及私人銀行業務的探索與發展
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前言:
花旗銀行隸屬于花旗集團，其前為1812年6月12日立的紐約城市銀行。經過200多年的發展，現已為國歷史最為悠久同時也是最大的零售銀行之一，其遍布全球150多個國家，為全球二億多客戶提供綜合金融服務的國際大銀行。作為世界上全球化程度最高的商業銀行之一，花旗可以為客戶提供全方位的金融服務，包括個人、企業、機構和政府部門。同時提供廣泛的金融產品服務，如傳統銀行服務及信貸、企業、投資銀行服務、經紀和全球資產管理等，非任何其它金融機構可以比擬。1902年起，花旗銀行開始了海外拓展，先后分別在新加坡、英國、中國大陸、中國香港、日本、菲律賓和印度開設分行（這時花旗在國不可州開展業務，卻國開設分行），逐漸建立起其龐大的全球金融系。隨著中國市場的不斷發展壯大，居民的收和財富管理需求越來越高，中國市場也逐漸為花旗全球戰略中不可或缺的一部分。
一、花旗銀行在華發展歷程
花旗銀行在華的發展歷史可以追溯到清朝，其于1902年5月作為“庚子賠款”經收行進中國，為第一家在華開展業務的國銀行。作為首家在在中國升起紅、白、藍三星條旗的銀行，最初在上海外灘附近開立在華第一家分行，上海人覺得“Citibank”英文太難記，只知道是一家國銀行，再加上門口懸掛的國國旗比較富，久而久之，就產生了沿用至今的名稱—“花旗銀行”。隨后，花旗銀行又在北京、天津、哈爾濱、沈、廣州等地設分行，在華業務范圍和規模逐年擴大。同時因為戰的影響，也為安全最高的銀行。直到1941年因為太平洋戰爭的發，日本侵略軍占領了分設在中國各地的花旗銀行各分行。直到1945年抗日戰爭勝利后，花旗銀行各分行才相繼恢復營業。1949年新中國立后，當時的中國人民銀行曾指定由花旗銀行等三家國銀行經營部分外匯業務，花旗也為中國指定的結算行之一。直到1950年中關系惡化，花旗銀行在中國的業務才不得不暫停，于1950年底申請停業，結束了在華舊社會近50年的經營活。后來隨著中關系的恢復，花旗銀行于1983年重新進中國市場，開設深圳代表。并分別于1984年1985年開設北京代表和上海辦事，重新開啟了其在中國大陸地區的業務運營。
二、花旗銀行在華私人銀行業務經營況
花旗銀行于2006年3月30日在華開設私人銀行業務，作為專門針對中國境高凈值客戶的部門，花旗私人銀行部門將主要針對個人凈資產在1000萬以上的地居民以及其企業提供專屬的全方位財富管理方案，服務范圍包括稅務規劃、個人和企業資產咨詢以及企業法務咨詢。后于2019年開啟全新的私人銀行管理模式，立“私家”私人銀行業務品牌，將私人銀行客戶的標準調整為800萬人民幣。花旗銀行在華私人銀行業務以全能型私人銀行模式為主，提供零售銀行、公司銀行及投資銀行、資產管理業務等全方位的服務。并且通過花旗的品牌優勢來進一步提高私人銀行品牌滲度，使得產品系更加強大，能夠更好的滿足客戶多方面的需求。在產品系方面，花旗銀行依靠零售銀行系，采取了在原本Citigold零售銀行客戶產品線的基礎上進一步加大定制化力度的方案，在保證產品系標準化的基礎上進一步滿足高凈值客戶的個化需求，使得產品系更為發達，有更強的服務能力。同時，在業務組織架構上采取的仍然是依托于花旗銀行零售銀行部門（RetailBanking)，統一進行管理的模式。花旗銀行私人銀行部門（CitiPrivateClients,簡稱CPC)歸屬于花旗英理財中心(HubCenter)，花旗英理財中心同時下設貴賓客戶理財中心(Citigold),兩部門由花旗英理財中心統一負責，行長統一管理，并由行長直接匯報向零售銀行部門主管匯報。
三、花旗銀行在華私人銀行業務發展所產業環境
據各個國家或者地區金融系發達程度的不同，私人銀行的業務模式一般分為產品導向、咨詢推和全方位財富管理三個階段。中國的私人銀行業務系剛剛起步，整個行業系仍于由傳統的產品導向向咨詢推模式轉變的過渡期。在私人銀行行業，經過多年發展，產業結構也在不斷優化升級，我國私人銀行業務逐漸開始探索有中國特的私人銀行業務模式，行業不同的機構據自的市場定位以及發展戰略的不同，著眼于自的核心競爭力，私人銀行業務格局也進了全新的發展階段。縱觀我國私人銀行業務的行業發展歷程，外資銀行憑借先進的管理經驗以及強大的市場分析及財富管理能力，立足于全球化視野和全方位財富管理的先進理念搶占了在國私人銀行市場發展的先機，開啟了國私人銀行業務的發展。但隨著諸多國的商業銀行開始進行戰略轉型，由傳統的零售銀行業務模式向綜合銀行業務模式開始過渡，其私人銀行業務在國市場發展迅速，開始占據大部分國市場。當今階段，中資銀行、外資銀行以及其他財富管理機構在私人銀行行業領域展開了全方位、多角度的競爭。所以，分析整個行業的競爭環境，同時確定花旗私人銀行業務在整個行業中的市場地位，是影響花旗私人銀行業務在華戰略改進和制定的重要因素。本文通過波特五力模型來分析花旗在華私人銀行業務所的產業環境。
四、花旗銀行在華私人銀行當前客戶的主要特征及需求
花旗銀行私人銀行在華近14年的業務發展，逐漸形了自的客戶群。據針對花旗當前客戶的問卷調研，最后得出以下用戶特征：花旗銀行的客戶群以31-60歲的高凈值客戶為主。在調查人士當中，在41-50歲年齡階段的占比最高，達到41.86%。目前花旗在華私人銀行業務服務的客戶主要為41-50歲之間的高凈值客戶。其次為31-40歲之間以及51-60歲之間的用戶群，占比分別為26.74%、13.95%。旗在華私人銀行用戶群的學歷特征較為明顯，如上圖所示，調查人士中，碩士及以上的占比達到了52.23%，占據了一半以上的比例，其次是本科，占比為39.53%，大專、高中/中專及以下的占比僅為6.98%和1.16%。從客戶的財富來源以及擔任的職業來看，調查高凈值客戶擔任的的主要職業為自營業主以及企業管理人員，占比分別達到44.19%、29.07%，這兩部分客戶群占據了整個調查客戶的70%以上。其次為企業普通職員，占比為16.28%，再者為專業技人才，占比達到5.81%,最后專業投資者、公務員、全職太太的占比較，占比分別為2.33%、1.16%、1.16%。
據問卷調查的數據分析，花旗在華私人銀行的客戶主要需求是財富管理，占比達到89.53%。其次是資產傳承和家族信托，占比分別為56.98%、48.84%。這意味著大多數調查客戶的理財觀念日趨，開始關注資產的保值和有序傳承問題。花旗銀行應當認真收集客戶的反饋意見，從客戶的真實需求出發，完善相關業務以及服務渠道，更好的促進花旗在華私人銀行業務的發展。
結論:
通過以上分析，我們可以得出以下結論：
1. 花旗銀行在華發展歷程悠久，已經為中國金融市場的重要參與者之一。
2. 花旗在華私人銀行業務經過多年的發展，逐漸形了自的客戶群，并據客戶的特點和需求提供個化的財富管理服務。
3. 花旗在華私人銀行業務面臨激烈的競爭環境，需要不斷改進和優化業務模式，以保持競爭力。
4. 通過收集客戶反饋意見，花旗銀行可以進一步改善和拓展私人銀行業務，提供更加準和心的服務，滿足不同年齡階段客戶的需求。
花旗銀行：在華發展歷程及私人銀行業務的探索與發展