“花唄上征信，影不影響買房？”近日，有UP主在嗶哩嗶哩上對市場上一則“花唄上征信影響申請房貸”的傳言進行了求證。他撥打了100家不同類型銀行的客服電話，結果得到的回答是，正常使用花唄不會影響房貸申請。這個話題為了昨天的微博熱搜。
10月24日，小紅書上一位名為“咖喱魚豆付”的網友發帖稱，在申請房貸時，打印征信報告后才知道花唄是循環貸，當地銀行要求提供“結清證明”。兩方的說法似乎有些相互矛盾，真實況是什麼呢？紅星新聞記者進行了采訪，發現正常使用花唄并不會影響消費者的房貸征信。銀行要求打印“結清證明”更多是從消費者的收和負債能力是否匹配的角度考慮，與使用哪種信貸產品無關。
國有銀行和份制銀行的信貸經理表示，銀行主要據客戶個人征信報告進行綜合評價判定授信，從征信評價上看，使用花唄與平時使用信用卡或銀行消費信貸產品類似，并沒有太大區別。銀行并不會針對單一貸款設置不同的門檻，使用的產品并不重要。
“客戶過來貸款，我們首先會打印他的征信報告。對于征信報告上的信貸記錄，我們不會刻意去區分是銀行的產品，還是花唄或其他金融產品，只要征信上記錄還款良好，對這種類型的征信記錄都是一視同仁的。”某商業銀行信貸經理侯均向記者詳細介紹了消費者申請房貸、銀行審核征信的過程。他表示，如果客戶的貸款金額很小，幾千元左右，就像日常刷信用卡一樣，銀行基本都會認同。但如果顯示出過多的貸款記錄，銀行可能會認為借款人的收可能不夠穩定。
循環貸是一種授信方式或者一種貸款的方式，不只是花唄有，很多銀行也有。銀行會綜合考慮借款人的資產負債況、還款能力、歷史征信記錄，并不會針對單一貸款設置不同的門檻。循環貸實際上就是給客戶一個信用額度，相當于給客戶一個額度的信用卡。銀行并沒有權利要求客戶結清其他貸款，要求客戶提供“結清證明”更多是擔心客戶的負債比例過高。
征信出現連續逾期記錄可能會影響房貸辦理。個人征信連續3次或者累計6次逾期記錄會對房貸辦理產生影響。銀行在審核貸款時會據借款人的信用記錄來判斷是否批準貸款，并且好的信用記錄可以幫助消費者更便捷地申請貸款。
近年來，隨著征信系統的推進，花唄、京東白條、騰訊微粒貸等消費金融產品陸續接征信系統。消費者在使用這些消費金融產品時，需要注意還款時間，保護好自己的征信。銀行建議，消費者應該記住還款日期，按時足額還款；做好財務規劃，避免過度負債；小心使用個人信息，避免泄，妥善保管份證件。良好的信用記錄有助于順利通過銀行貸款審批。
消費者困于消費金融產品是否會上征信，某些民間貸款中介也趁機打著“不上征信”的幌子推銷貸款產品。銀行信貸經理表示，消費者在選擇貸款機構時一定要選擇擁有合法金融牌照，并到相關監管機構監管的正規貸款機構。金融機構更喜歡有良好信用記錄的人，消費者應該保護好自己的信用。
舉例來說，假設有A、B、C三種不同的客戶，A沒有信用記錄，B使用花唄但信用記錄良好，C信用偶爾逾期，銀行更愿意貸款給哪一類客戶？銀行經理表示，他們最喜歡的是B，也就是使用花唄但信用記錄良好的人。其次是從沒有貸款記錄的客戶，也稱為“白戶”。最后才是逾期客戶。銀行更喜歡保持長期良好信用記錄的人，因為這表明借款人已經養金融消費并按時還款的習慣。無論借款人是用互聯網貸款還是一般貸款，只要征信記錄良好，有按時還款良好記錄，銀行就會傾向于批準貸款申請。
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