社會養老保險已經為未來養老問題的必備選擇，人們已經普遍認識到依靠個人儲蓄或子供養的養老方式存在巨大風險。社會經濟環境和個人理財能力的變，以及子年后的變化，都給穩定退休生活帶來了許多不確定。這種不確定不僅給孩子增加了沉重負擔，也給老年人的晚年生活帶來了許多不幸。專業的理財規劃顧問都知道，未來的養老準備其實就是個人財務規劃的過程。最合理的方式是設定好退休目標，并通過持續積累個人財富來實現養老計劃。對于單位或企業職工來說，通過購買社會保險，持續繳費，到法定退休年齡時，可以辦理相應的退休手續，獲得按月領取養老金和其他養老待遇。由于有國家法律法規的保護和單位的專人負責，這一過程相對穩定順利。然而，對于個人繳費（自由職業者和靈活就業人員）而言，由于缺乏強制，生活力和經濟力，能夠真正達到社會保障要求的標準，完養老計劃的概率非常低。
分析我國的職工養老保險可以知道，對于靈活就業人員，參保職工養老保險并辦理退休需要滿足兩個基本條件：達到法定退休年齡和累計繳費年限不低于15年。未來的退休金主要由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組。影響退休金的主要因素是養老繳費年限和養老繳費基數。自由職業者和靈活就業人員由于工作不穩定，收也不穩定。因此，在選擇繳納社會保險費用時，一些人會選擇按最低標準完養老計劃，以保障未來的基本生活。然而，很多人不愿意用最低的養老標準來打發自己，而是希選擇更合適的方案，以獲得更多的退休金。那麼，選擇低繳費基數長期還是選擇高繳費檔次短期繳納更劃算呢？
通過查詢多地的退休養老政策可以得出結論，對于自由職業者來說，選擇低繳費標準，長時間繳費，更適合大多數人的實際況。首先，選擇低標長繳，繳費力相對較低，完費的難度也較低。自由職業者收不穩定，同時還要承擔家庭力，因此較高的養老繳費會給他們帶來較大的力。以四川省為例，據2019年統計數據，該省城鎮全部單位就業人員平均工資為54425元，城鎮非私營單位在崗職工平均工資為65781元。自由職業者選擇60%的社會養老保險繳費基數作為自己的繳費標準，每年的繳費為8000元以上。而選擇150%的費標準則為18000元以上。對于一個中等城市的家庭來說，接近1萬元的費用差距顯然會產生顯著影響。如果選擇較低檔次的繳費，對家庭的影響相對較小。其次，選擇低標長繳，讓未來的選擇更彈。據我國社會養老保險相關法律規定，在達到法定退休年齡時，需要累計繳納15年以上的保險費用。然而，由于工作不穩定、經濟狀況不穩定，自由職業者隨時可能面臨保險斷繳的危險。如果計劃的繳費時間較短，一旦費用斷繳，很可能因為繳費年限不足而影響正常退休，迫使延遲退休。而選擇較長的低標長繳，即使因為各種原因發生斷繳，只會影響退休金的多，而不會影響正常退休。此外，老齡化帶來的一些社會養老問題，也促使國家養老政策有可能進行較大的調整，例如延長最低繳費年限等。這將極大地影響短期繳費。然而，選擇低標長繳可以有效避免這些變化所帶來的被。此外，繳費時間長，自己可以更靈活地調整繳費標準。每個人的人生都是充滿變化的，如果經濟能力較弱，可以選擇低標長繳，但隨著經濟能力的增長，也可以在未來適當調整繳費基數，持續繳費，使自己的退休金更加厚。而高標短則不容易進行相應調整。因為在現實生活中，選擇短的參保者大多是在年輕時沒有及早參保，只在社保的最低年限臨界點才開始參保，因此已經沒有時間上的可調節。
綜上所述，選擇低標長繳的方式不僅有利于減輕家庭力，順利完養老計劃，還使得養老調整空間更彈，并保證了獲得更多福利保障的機會。因此，個人建議自由職業者選擇這種方式是比較適合的。當然，并不是說這是最好的社保選擇方案，對于那些參保較晚、經濟能力較強的自由職業者來說，選擇高標短也可以達到基本養老目的。但總而言，對年輕人來說，低標長繳更實用。