近期，第三方支付行業頻繁出現罰單，到嚴格監管的力持續加大。據11月5日北京商報的報道，多家支付機構因違反監管規定而遭到雙重罰，主要違規行為包括違反清算管理規定、商戶管理規定、支付結算管理規定以及外包服務商管理規定等。那麼，這些機構違反了哪些規定？最新的一張罰單來自深圳，據中國人民銀行深圳市分行于11月3日發布的行政罰公示表，多家支付公司到了罰款。其中，嘉聯支付有限公司被罰款最高，被沒收違法所得95.19萬元，并被開出299萬元的罰款。罰單決定日期為2023年10月31日。嘉聯支付主要違反了三項規定，包括違反清算管理規定、商戶管理規定以及未對外包服務商開展盡職調查。同一張罰單中，深圳市深銀聯易辦事金融服務有限公司也被罰款，違規行為主要是違反清算管理規定。罰款金額為171萬元。除了深圳地區，天津地區最近也開出了一張千萬級的巨額罰單。據10月30日人民銀行天津分行發布的行政罰信息，中匯電子支付有限公司遭了雙重罰款。罰單容顯示，中匯支付存在三項違規行為，包括未按規定辦理特約商戶資金結算、未按規定落實特約商戶實名制管理以及未按規定設置收單銀行結算賬戶。人民銀行對中匯支付予以了警告，并沒收違法所得1328.11萬元，并罰款6762.55萬元。中匯支付法定代表人陳某平對前兩項違法行為負有責任，被警告并罰款55萬元。整張罰單總額達到了8145.66萬元。此外，人民銀行浙江省分行也披了一張罰單。浙江唯品會支付服務有限公司因違反支付結算管理規定被罰款10萬元。對于這些罰單，嘉聯支付等機構回應稱，將嚴格接監管要求，加強合規建設，以確保業務在規章制度的約束進行。同時，它們也將進行整改工作，并不斷完善部控制系和業務流程，提高支付業務的合規經營能力。
隨著近期罰單的頻繁出爐，第三方支付行業的合規建設將會更加嚴格。據監管披的信息統計，截至目前，共有近30張罰單出爐，總計罰款金額接近62億元。與去年同期相比，罰單數量有所減，但罰款金額大幅度增加。總的來說，在這些支付罰單中，雙重罰款的特點仍然明顯，違規行為主要集中在商戶管理、清算管理和備付金管理等方面。業人士認為，隨著大額罰單的出現，支付機構的合規建設將變得更加嚴格。對于后續的合規建設，建議管理層高度重視，將合規納企業日常業績考核中，并利用金融科技提高特約商戶的監管范圍。此外，還建議加強對現有外包服務商的管理，并重新設計費率分配系，以更嚴格地管理支付行業。對于第三方支付行業的未來發展，一位律師提出，相關機構應重新審視POS機的意義和價值，讓支付收單回歸本源。同時，應結合監管政策和自律規范要求進行合規整改，完善部制度，加強對代理商的合規管理，并明確整改工作標準。此外，支付機構還應重視科技服務能力和水平的提升，推各行業的數字化水平提高和普惠金融的發展，才能盡快轉型為數字金融服務商。