去年11月25日，人力資源和社會保障部宣布個人養老金制度正式啟實施。首批試點城市包括福建省全域在的36個城市或地區先行先試，參加人員每年繳納個人養老金的上限為12000元。一年多來，這項政策到了廣泛關注，對于千家萬戶來說意義重大。記者進行了采訪了解政策推進的況。據數據顯示，福建省是個人養老金賬戶開戶數最多的省份。截至今年6月底，全國36個試點城市和地區開立個人養老金賬戶的人數已經超過4030萬人。在福建，個人養老金賬戶的開戶數居全國第一。尤其是35歲到45歲的客戶群，占據了開戶群的近50%。然而，觀察到目前為止，年輕人群（95后和00后）參與個人養老金制度的比例并不高，他們更多的是觀和猶豫。為了鼓勵更多的人參與，許多銀行和保險公司開始推廣個人養老金業務，推出了微信立減紅包、獎等優惠活。這導致個人養老金開戶數出現了一快速增長，但隨后逐漸趨于平穩增長。然而，個人養老金繳存積極并不高，這主要是由于考慮到通脹、投資收益、資金靈活度、稅收優惠力度等問題。據人力資源和社會保障部的數據顯示，截至今年3月，全國共有3000多萬人開設了個人養老金賬戶，而實際繳存的人只有900多萬人，占比僅三。個人養老金產品的投資收益并不理想。據統計，目前有162只基金，其中近九產品自立以來收益為負數，只有12只基金超過了1%的回報率，只有2只超過了3%。19款理財產品中，有8只自立以來的收益率低于2%，只有4只產品的收益率超過了3%。對于這種況，一家國有大行福建省分行的相關業務負責人表示，個人養老金產品確實有改善的空間。從機構角度來說，應該心打磨產品，提高個人養老金產品的凈值管理水平，給參與者一個良好的預期收益率。而個人則需要注重時間的價值，不要過于關注一年的投資虧損，而是要著眼于長期的投資收益。個人養老金儲蓄產品由于其低風險和好收益的特點，為目前最歡迎的個人養老金產品。個人養老儲蓄產品共有465只，占據了62.42%的份額。這些產品的利率較普通定期存款產品要高。盡管個人養老金制度對于年輕人來說可能并不適用，但對于40歲以上的人群，特別是臨近退休的人群來說，存儲個人養老金是非常劃算的。個人養老金的積累是一個長期的過程，時間越長，賬戶中的資金積累就越多，退休后補充養老的效果就越明顯。此外，個人養老金可投資的產品也都是傾向于長期投資，投資期限越長，益越明顯。雖然年齡越大越接近退休時存儲個人養老金越劃算這一觀點有一定道理，但對于剛剛開始工作的年輕人來說，需要綜合考慮收和支出，留出足夠的備用金，以備不時之需。在保證生活質量和滿足其他資金需求后，再考慮繳存個人養老金。因為轉個人養老金賬戶的資金一般況下是不能提前取出的。此外，由于養老理財的期限較長，投資者也需要理衡量中長期收益，不可將養老理財當作“賺快錢”的渠道。面對個人養老金理財和基金產品的收益力，各類金融機構開始更加注重據不同養老金客戶的需求特點創新產品和服務，滿足客戶不同的風險偏好、投資周期和收益目標。總來看，越早繳存個人養老金，補充養老的效果就越好。