很多網友都對養老金個人賬戶為什麼不能一次發放產生疑問。為了解答這個問題，我們需要先了解養老保險的本質。養老保險是為了應對養老風險而設立的，即人在老年時期的生活風險。與壽險不同，壽險主要針對的是死亡風險，而養老保險關注的是老年人活著的風險。

老年人在勞能力下降時，獲取收的能力也會大大降低。市場上針對老年人的工作機會非常有限。因此，老年人最擔心的就是現金流中斷，即現金收的中斷。從這個角度來看，如果年輕時積累了大量財富，到老年時現金流中斷的風險就會降低。然而，養老保險的繳費對象是工薪階層，他們的財富積累并不充足，因此采取現金流形式發放養老金是合理的選擇。

有人可能會問，為什麼不能把個人賬戶的錢一次發放給我呢？這是因為一次發放存在較高的風險。老年人的預期余壽是無法確定的，如果余壽較短，一次給予一定數額的養老金可能足夠；但如果余壽較長，這筆錢就遠遠不夠。因此，一次發放養老金是最大的風險。

養老保險的個人賬戶部分以生存年金的形式發放，可以確保老人在活著的時候每個月都有固定的現金流，從而降低基本生活的風險。因此，在養老保險中，個人賬戶部分不會一次發放給退休人員，而是按照年金的方式領取。來說，退休時個人賬戶的積累額度會按照一個計發月數來劃分，比如60歲退休是139個月，61歲退休是135個月，62歲退休是117個月，隨著退休年齡的增加，計發月數會減，每個月領取的金額會增加。

如果個人賬戶的養老金領取時間達到了139個月或者還沒領完就去世了怎麼辦呢？這個問題可能會讓人擔心。實際上，如果個人賬戶的養老金在139個月后還沒領完，那麼恭喜你，你可以繼續領取由其他人繳費的統籌部分基金。而如果在任何時刻參保人去世，個人賬戶的余額都可以作為產繼承。因此，個人賬戶部分一定是以年金的形式領取，而不能一次支付。

總之，養老金個人賬戶不能一次發放的原因是養老保險的本質決定的。個人賬戶部分以年金的形式領取，可以確保老年人在活著的時候有穩定的現金流，降低基本生活的風險。同時，個人賬戶的余額也可以作為產繼承。因此，雖然無法一次領取養老金，但這樣的安排更加合理和穩妥。