現在政策和不斷強調漸進式延遲退休方案，這使我們需要提前做好心理準備。觀察我國的漸進式退休政策，主要原因有幾點：首先，人口負增長和人口結構變化給社保帶來了巨大力。如果按照過去的法定退休年齡，社保的人數將會越來越，而領退休金的人數將會越來越多，這將導致未來面臨的問題越來越嚴重。其次，養老金缺口巨大。2020年，我國基本養老保險基金收大幅下降，僅為4.87萬億元。與此同時，基本養老保險基金的支出卻不減反增，達到了5.45萬億元，養老基金首次出現了結余為負數。
日本從2021年開始逐步延遲退休年齡，每兩年延長1年，預計在2030年實現全國人民70歲退休。德國則在2012年至2023年期間，每年將退休年齡延遲一個月；在2024年至2029年期間，每年延遲兩個月。雖然我國的延遲退休細則還未出臺，但早在之前就已經提到了，只不過由于各種因素的影響，尚未正式實施。然而，這幾乎已經為板上釘釘的事實。
那麼，如何通過理財來做好養老規劃呢？只要做好養老規劃，即使在55歲退休，也可以實現財務自由。有人說通過基金定投來積攢養老金，可靠嗎？過去二十年來，票基金指數的年化復利率確實能夠超過10%，但這個數據只是一個參考，與大多數基金一樣，只有數人能夠從中獲利。實際上，大多數投資者在票基金投資中七虧二平一賺，這是常見現象。因此，對于大多數人來說，雖然通過基金定投來養老看起來可行，但實際上大多數人并不能做到。
那麼，通過銀行存款養老可靠嗎？現在銀行存款利率越來越低，長期來看，銀行存款利率甚至跑不贏通脹，更別提養老了。那麼，有什麼比較好的養老規劃方案呢？本期將和大家分香港儲蓄分紅險，長期復利可以達到約7%，遠超地的各種養老保險。而且，香港儲蓄分紅險還有許多非常實用的功能。
據香港保監局公布的2023年上半年的保險最新統計數據，今年上半年，地赴港投保新造保費達到319億港元，同比增長58倍，占香港個人業務總額的31%。而且，地訪客的平均保費為2.6萬元（年度化保單），這意味著許多中產以上家庭選擇了香港保險。為什麼這麼多高凈值人士仍然選擇赴港投保呢？今天我們將總結香港儲蓄險的優勢！
香港儲蓄分紅險有八大優勢：首先，預期年化收益率可達到6%至7%，非常有吸引力！其次，它備穩健增值的特點。"分紅"是香港儲蓄分紅保險的一大優勢，也是絕大部分客戶最看重的一點。大部分港澳儲蓄分紅保險的預期收益率可以達到6%以上，有些甚至長期超過7%。不論是放在地市場，還是放眼全球保險市場，這都是相當高的收益率。
第三，該保單支持一次拆分、兩次拆分、三次拆分、四次拆分，也可以拆不同貨幣、拆給多個家庭員、拆作不同用途等。拆分后的保單有一個新的保單號，所有日期（保單日期、繕發日期和生效日期）與原保單相同，保單價值按百分比轉移到拆分后的保單上。
第四，香港保險公司的政策支持被保險人變更，其中"無限次變更被保險人"是一大亮點。通過不斷更換被保險人，可以達到資產傳承的效果，減因被保險人死亡而導致財富積累中斷的風險，從而有利于財富的傳承。
第五，香港保單備貨幣轉換功能，包括元、歐元、人民幣、港幣、英鎊、澳元、加拿大元、新加坡元等八種貨幣，可以相互轉換。這對于未來有出國留學、定居或子定居海外等需求的人士來說非常方便。
第六，香港保單提供多種賠付和領取方式，可以是一次賠付，也可以是分期領取。投保人可以據自己的意愿定制故賠付方式，而且賠付安排可以隨時更改。這樣可以防止未年人的財產被他人侵占或揮霍，也可以防止第二代揮霍。據投保人的意愿執行資金分配和支付形式，實現財富傳承高效、便捷。
第七，香港保險還有資產隔離和私保護的優勢。通過使用不同的司法管轄區，可以達到一定的保全效果。信息保好，使得信息公開的可能大大降低。
最后，香港儲蓄分紅險可以被視為一種保本的長期固收類產品，在市低迷、存款利率下降以及資產荒的當下，其長期復利約7%的收益率有非常好的配置價值。
總之，面對漸進式延遲退休方案，我們需要做好養老規劃。通過合理的理財規劃，可以確保在退休后依然能夠實現財務自由。香港儲蓄分紅險作為一種高收益、靈活強的養老規劃方案，備許多優勢，值得考慮。