年底來臨，我邊在銀行工作的朋友們都到焦慮不安。幾乎每隔幾天就會有人給我打電話，請求我幫忙貸款。聽說貸款100萬元，期限為5年，利率為3.6%。往年，年底時銀行通常要求存款增加，但今年況完全相反，銀行要求增加貸款。與此同時，存款任務今年早早就完了。目前整經濟形勢如下：于經濟下行周期中，聯儲加息，歐與我們鉤，國對我們發金融戰。這四個因素同時疊加，給經濟發展帶來了巨大的阻力。最近一段時間，國家確實投了大量資金，但問題是這些資金無法流向真正需要的人手中，只是在銀行系統中循環。實際上，解決問題的方法相對簡單，就是從上到下消除所有的障礙，將資金到小企業主和老百姓手中，當小企業主有錢時，會增加進貨和招聘，當老百姓有錢時，會增加消費，從而推經濟復蘇。但問題是，出于風險控制的要求，銀行嚴格審查貸款人的資質，老百姓想從銀行獲得貸款非常困難，需要經歷繁瑣的審核程序；而對于小企業主來說更不用說了，現在有多小企業主沒有網貸，或者沒有使用征信的法人呢？近三年來，越來越多的人轉向網貸，這不就是因為從銀行貸款太難了嗎？因此，我有一個建議，取消所有的網貸平臺，或者將它們整合到銀行系統中。銀行應簡化貸款審批流程，對純信用貸款可以收取較高的利率。目前許多網貸利率都在24%的年化水平，如果由銀行來貸款，利率可以在8-12%左右。這樣一來，銀行可以消除中間商，收取較高的利息，對銀行有利；同時大量資金可以下達到居民端，多多會刺激消費。至于風險，肯定是存在的，但我認為完全可以接。首先，中國人民普遍謹慎，幾乎沒有人敢欠銀行的錢，絕大多數人會按時還款。其次，如果印出來的錢無法流通，那和沒有印錢沒有什麼兩樣。而且銀行的最終目標不是追求盈利，也不是消除呆賬和壞賬，而是為國民經濟服務。因此，即使有一些貸款無法收回，這也是可以承的代價。