近十年來，我國建立了世界上規模最大、有鮮明中國特的社會保障系。在養老保險方面，我國已基本建了以基本養老保險、企業年金/職業年金和個人養老金為支柱的養老保險制度系。2021年，基本養老保險基金收達6.58萬億元，支出為6.02萬億元，基金累計結存達6.40萬億元。截至2021年末，全國職業年金基金投資運營規模為1.79萬億元，11.75萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數為2875萬人，企業年金投資運營規模為2.61萬億元，當年投資收益額為1242億元。
然而，當前我國養老保障面臨著人口結構變化和經濟社會發展等方面的新形勢。僅依靠基本養老保險和企業年金/職業年金進行養老規劃既難以滿足居民對老年好生活的需求，也加重了財政負擔。因此，為了適應這一背景下的需求，國務院辦公廳于2022年4月21日發布了《關于推個人養老金發展的意見》，標志著我國個人養老金制度的確立。據《意見》，個人養老金資金賬戶資金可用于購買符合規定的金融產品，包括銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金等，參加人可自主選擇。
在這一背景下，我國養老金產品市場將不斷發展壯大，對養老金產品及管理人的評級也變得越來越重要。《濟安金信養老金產品及管理人評級報告》以養老金產品市場與政策況為切點，對養老金產品評級的必要與可行進行了深分析。該報告借鑒了公募基金的評價指標系，設計了養老金產品及其管理人的評級方案，并對325只養老金產品和22家產品管理機構進行了科學評級及統計分析。
在我國人口老齡化問題日益嚴峻、養老金系不平衡且不充分發展的大背景下，養老金產品作為養老金資產的配置工有重要現實意義。養老金產品評級作為法人托機構開展托工作的重要前提，直接影響到養老金資產配置的效率和風險控制。然而，由于目前市場公開數據信息有限，與養老金產品評級相關的工作還于起步階段，因此該評級方案的制定有一定的理論意義與應用價值。
《濟安金信養老金產品及管理人評級報告》的設計思路清晰，有較強的可作。它對養老金產品的評級是針對標準化程度較高的貨幣型、普通固收型、混合型和票型養老金產品，據其盈利能力和抗風險能力等選取評價指標。同時，對養老金產品管理人的評級是從盈利能力和抗風險能力等維度進行綜合考評。該報告對評級周期、更新間隔和星級比例等都有明確的限定，為相關評級管理工作提供了依據，有較強的可作。
濟安金信的評級方案充分利用了其在公募基金和私募基金方面的富評級經驗，有較高的可靠度。富的評級數據、專業人員及相關評級經驗，為養老金產品及其管理人評級方案的制定提供了理論與實踐基礎，增強了方案設計與評級結果的可靠。此外，《濟安金信養老金產品及管理人評級報告》對托人、監管部門等相關主有重要的決策參考價值。養老金產品評級可以在助力法人托機構高效完相關工作的同時，降低監管部門的監管強度、提升監管效率與效果。養老金產品管理人評級可以作為評估基準和績效考核指標，推行業規范、保護投資者權益、促進監管目標的實現。
據國務院發布的《關于推個人養老金發展的意見》，個人養老金產品的發展已為我國養老金系發展的重點和方向。因此，如果《濟安金信養老金產品及管理人評級報告》能將評級設計擴展到基本養老保險基金產品和個人養老金產品，將進一步增強其實踐意義與應用價值。