【9優保】｜第90篇原創容

意外險：低保費高保額的必備險種

意外險是一種應對意外傷害風險的保險，也是應用最廣泛的保險之一，任何人都應當配置。各家保險公司都推出了自己的意外險產品。意外險的主要特點就是保費低，保額高。只需要幾百元的保費，就能獲得上百萬的保額。除了意外傷害醫療費用的報銷，意外險還提供意外故、傷殘、意外住院津等保險責任。因此，意外險是每個人都必須配置的險種，它與醫保和百萬醫療險相輔相。下面將對意外險進行詳細解讀。

無論是人還是孩子，都有可能遭遇意外傷害。我們每天都要進行各種工作，接各種人和事，意外無不在。特別是對于孩子來說，他們活潑好，缺乏危險判斷和應對能力，容易發生撞和傷。我們都知道，無論是職工醫保還是居民醫保，在門診治療方面的報銷比例都非常小。而百萬醫療險通常不包括門診費用的報銷。此外，醫保也不賠付故和傷殘，并且不提供住院津。然而，意外傷害通常需要門診治療，所以最好的解決辦法就是購買一份意外險。一般意外險的保險責任包括意外故、傷殘、醫療費用和住院津等。然而，并非所有的意外險產品都備以上四項保險責任，有些產品可能只有全殘責任，沒有傷殘賠付責任，有些可能沒有住院津等。產品的保障責任越全，就越好，購買時需要注意。

以中國人壽的兒保險為例，來解讀意外險的容。國壽兒保的投保對象是出生28天至10歲、健康的學生或兒。該產品的疾病觀察期為30天，而意外傷害沒有觀察期。醫療要求是大陸二級及以上公立醫院普通部或公司認可的醫療機構。該產品的保費為365元，保額總計114萬元。主要保險責任包括意外傷害故、傷殘、醫療、住院津、住院醫療費用補償、重大疾病保險金和搭乘飛機意外故/傷殘。這款產品除了一般的意外險責任外，還附加了搭乘飛機意外和50種重大疾病的保險責任，而且疾病住院也可以報銷，因此為國壽的網紅產品。該產品的理賠報銷方法據不同況而定，包括意外傷害醫療、住院或特定門診、意外住院津等，報銷比例和免賠額也不同。

總結一下，意外險的核保比較寬松，對狀況的要求不高，不同年齡段都有相應的產品可供選擇。與其他保險相比，意外險保費低、保額高，經濟實用。因此，還沒有購買意外險的朋友應盡快配置。醫保+百萬醫療+意外險是解決醫療費用報銷的最佳組合方案。百萬醫療主要用于解決大額住院費用和醫保范圍之外的費用報銷問題，而意外險主要用于解決意外傷害的門診和住院費用報銷問題。醫保是基礎，有了醫保不僅能報銷部分醫療費用，還能降低商業保險的費用并提高報銷比例。我們必須重視意外險的配置，因為它確實非常實用！有些保險業務員可能因為意外險的保費低，掙不了多傭金，所以不會主推銷意外險。但作為有良心的保險業務員，應該據客戶的實際需求為其制定方案，而不僅僅是考慮自己能掙多傭金！

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