寧波銀行2023年中報：穩健增長，服務實經濟力度加大

8月25日，寧波銀行發布了2023年中報。報告顯示，2023年上半年，寧波銀行實現了3214.4億元的營收和1294.7億元的歸母凈利潤，繼續保持了穩健的增長態勢。面對復雜的外部環境，寧波銀行堅守主業，穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略。在保持業績穩健增長的同時，寧波銀行加大了對普惠小微、制造業等重點領域的信貸支持力度，并通過減費讓利的方式服務實經濟。

截至2023年6月末，寧波銀行的資產總額超過2.6萬億元，各項存貸款和貸款均保持了合理增速。與此同時，寧波銀行還在降低實經濟融資本方面取得了一定效。數據顯示，報告期，寧波銀行對公貸款平均收息率和個人貸款平均收息率均有所下降。盈利方面，寧波銀行致力于打造多元化利潤中心，公司本形了9個利潤中心，子公司方面形了4個利潤中心。得益于各利潤中心的協同推進，寧波銀行的業績穩健發展。在社會責任方面，寧波銀行重點支持小微企業、制造業和綠金融。截至2023年6月末，寧波銀行的普惠型小微企業客戶數和余額相比年初增長了近20%。

在2023年上半年，寧波銀行繼續實踐“專注主業，服務實”的理念，加大了對實經濟的信貸投放力度，并聚焦于重點領域，降低融資本，全力服務實經濟。截至2023年6月末，寧波銀行的資產總額達到了2.6萬億元，較年初增長了9.9%；各項存款達到了15,518.77億元，較年初增長了19.64%；各項貸款達到了11,686.6億元，較年初增長了11.73%。值得一提的是，在貸款規模提升的同時，寧波銀行還通過降低實經濟融資利率等方式，助力實經濟發展。半年度報告顯示，寧波銀行的貸款平均收息率有所下降。2023年上半年，公司貸款平均收息率為5.18%，同比下降了20個基點。其中，對公貸款平均收息率為4.39%，同比下降了6個基點；個人貸款平均收息率為6.53%，同比下降了44個基點。同時，寧波銀行的資產結構也在不斷優化，存款和貸款的占比提升明顯。數據顯示，2023年上半年，寧波銀行的貸款占比為44.94%，較去年末提升了0.73個百分點；存款占比為64.22%，較去年末提升了5.2個百分點。

寧波銀行始終致力于加大對制造業和普惠型小微企業的信貸投放。截至2023年6月末，寧波銀行的制造業貸款余額為1799.67億元，較上年末增加了147.79億元，增幅為8.95%。2023年上半年，寧波銀行綜合運用貸款、債券承銷、債券投資等多種金融服務，推綠金融，助力企業綠轉型。在綠信貸方面，截至2023年6月末，寧波銀行的綠貸款余額為331.57億元，較年初增長了39.87%；碳減排貸款余額為4.51億元，投向節能環保、清潔能源等綠產業，助力企業綠轉型。在綠債券方面，2023年上半年，寧波銀行共承銷發行了3只綠債券，幫助客戶募集了14億元資金，投放于清潔能源、碳資產轉型等領域；同時，寧波銀行還積極開展人民幣綠債券投資，截至2023年6月末，寧波銀行持有的綠債券余額為16.05億元，涉及綠債券47只。

除了加大對實經濟的支持力度，寧波銀行還打造了多元化的利潤中心，助推業績增長。目前，寧波銀行本已形了公司銀行、零售公司、金融市場、投資銀行等9個利潤中心；子公司方面，形了永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。在零售公司方面，寧波銀行聚焦小微企業金融需求，小微金融服務質效不斷提升。數據顯示，截至2023年6月末，零售公司客戶達到42.1萬戶，較年初增加了0.4萬戶；存款余額達到2,446億元，較年初增加了447億元，增長了22.36%。金融市場業務影響力也在提升。數據顯示，寧波銀行國開債承銷排名市場第2，農發債承銷排名市場第6，口行債承銷排名市場第6。代客類業務保持穩健增長，截至2023年6月末，寧波銀行的外匯易量超過720億元，基礎客戶數達到2.4萬戶。財富管理業務戶數和AUM（資產管理規模）均在穩步增長。截至2023年6月末，寧波銀行的個人客戶金融總資產（AUM）達到9036億元，較年初增加了980億元；財富管理業務客戶達到904萬戶，較年初增加了84萬戶。在子公司方面，截至2023年6月末，永贏基金的公募規模為3564億元，其中非貨幣規模為2411億元；總資產為27.93億元，凈資產為22.93億元；報告期實現營業收4.71億元，實現凈利潤0.89億元。益于多元化利潤中心的協同推進，寧波銀行的經營業績也在穩中提升。財報數據顯示，2023年上半年，寧波銀行實現了3214.4億元的營業收，同比增長了9.29%；實現了1294.7億元的歸母凈利潤，同比增長了14.90%。此外，面對科技化浪，寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，發揮開放銀行金融服務方案的優勢，持續加大投，建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一”的研發中心系。為推金融科技價值輸出，寧波銀行上半年業務及管理費用有所增長。數據顯示，2023年上半年，寧波銀行的業務及管理費用達到了111.95億元，同比增加了12億元，增長了12.01%。

寧波銀行堅持“控制風險就是減本”的風險控制理念，加快風險管理的數字化、智能化轉型，持續提升管控措施的有效。由于這些努力，寧波銀行的不良率始終保持在行業中較低的水平。數據顯示，2023年上半年，寧波銀行的不良貸款余額為88.58億元，不良率為0.76%。自2007年上市以來，寧波銀行連續15年的不良率始終保持在1%以下。在房地產流收的背景下，寧波銀行的房地產業不良率僅為0.28%，較上年末下降了0.13個百分點。此外，寧波銀行于2022年被列中國人民銀行及原銀保監會發布的2022年全國系統重要銀行名單，面臨附加資本0.25%和附加杠桿率0.125%等附加資本要求。目前，寧波銀行通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。另外，寧波銀行還在積極研究新型資本工，合理利用外源融資，進一步加強資本實力，優化資本結構。截至2023年6月末，寧波銀行的資本充足率為14.80%，一級資本充足率為10.63%，核心一級資本充足率為9.76%，均滿足監管要求。其中，寧波銀行的核心一級資本充足率較上年末有所提升。今年7月初，寧波銀行發行了100億元無限期固定債券補充其他一級資本，未來，寧波銀行的資本充足率有進一步提升。

在服務實經濟、經營指標及資產質量均保持穩定向好的趨勢下，寧波銀行的市場地位正穩步提升。今年7月份，英國《銀行家》雜志(TheBanker)公布了最新的“2023年度全球銀行1000強”榜單，寧波銀行以一級資本237.79億元排名第82位，較上一年度攀升了5位，在全球百強銀行中的位置穩步提升。總來看，寧波銀行在穩健增長的同時，加大對實經濟的支持力度，堅持風險控制，努力優化資本結構，不斷提升業績和市場地位。重要的是，本文不構對任何人的任何投資建議。