央行和國家金融監管總局最近發布了存量房貸利率下調的通知。目前尚不清楚各大銀行將如何執行存量貸款利率的下調。如果您目前的房子已經有貸款，想要獲得更低利率的貸款，就需要進行新貸款，或者稱為“再貸款”，英文稱之為“refinance”。盡管我國的制度和方法可能與西方不相同，但有一點是確定的：如果您已經與貸款機構簽署了長期貸款協議，并且貸款尚未到期，那麼您將無法避免LPR基礎上的加點。LPR是浮的，但此次央行要求調整LPR上的加點，這就相當于“再貸款”。
如果借款人不付出代價，貸款機構是不可能免費地修改合同并主降低收取的貸款利息的。否則，就是否定了過去的合同，那麼合同還有什麼用呢？而且，合同涉及的金額是金融機構的利潤。我們可以參考西方的再貸款制度。在再貸款時，您需要重新向銀行（同一家或另外一家）申請貸款，按照現行市場利率獲得新貸款，然后用新貸款來還舊貸款。銀行和金融機構之所以愿意提供新貸款，一是法律和合同允許房主提前還貸，二是再貸款和舊貸款的銜接無，金融機構沒有風險，三是金融機構可以獲得新貸款的費用，四是貸款人支付了一筆費用后獲得了更低利率（市場利率）的貸款。
在國，一般30萬元的再貸款，借款人大約需要支付再貸款金額的1.5%到2.5%。再貸款費用需要據房子的價值、貸款人的信用，以及再貸款的金額來決定。西方的再貸款市場非常大，也是商業銀行的利潤源泉，備銀行歡迎。這可能讓人到奇怪，為什麼銀行會歡迎人提前還貸？這還與另一個投資機制相關，即再貸款的轉讓和易市場。
在央行和監管總局公布利率下調通知之前，我國銀行過去不給已經有貸款的個人做再貸款。因為有“認房又認貸”制度，即個人即使用其他資金歸還房屋抵押貸款，再想抵押房子借錢，因為有了貸款記錄，銀行無法提供首套貸款條件。總之，如果想做存量貸款利率下調，您就要準備付一筆錢。當然，由于新貸款利率低于原貸款，持有房子和還貸一年或幾年之后，您就能收回再貸款費用。收回再貸款費用的期限長短，要看新利率低于原利率多，以及再貸款費用多。如果在收回再貸款費用支出之前，不幸需要賣房，那麼就得不償失了，還不如現在不要再貸款。但這個決定取決于個人。
從金融機構的角度來看，它們有統計數據，知道再貸款的比例大致多。由于我國的地產抵押貸款的收費到統一的管理，并且貸款金額相對個人收而言較大，估計降低存量貸款利率的費率會低于歐國家。由于缺乏貸款的轉讓和易的配套市場，我國商業銀行不愿意做再貸款，因為這等于了它們的蛋糕。但為了支持房地產業和經濟，從發展金融業的長遠目標和與國際金融機構接軌的角度出發，這是必須要走的路。