近兩年來，我國的存款利率普遍下降，已經出現了兩次降息。首先是國有銀行率先下調定期存款掛牌利率，隨后大多數份制商業銀行隨其后，再傳導到各省市的許多中小銀行，導致很多中小銀行陸續下調了定存掛牌利率。在這種形勢下，即使是5年期的定期存款掛牌利率在許多大銀行中也不足3%。與此同時，今年我國預計將居民消費價格漲幅控制在3%左右，這意味著如果將資金存這些大銀行，儲戶很可能無法保值。

在面對這種不利形勢時，有人想知道儲戶是否還有必要存款到銀行。首先，保本是剛需，而保本的方式有限。我們在管理資金時不僅關注利息多，還非常重視本金的安全。目前，在資管新規的影響下，保本理財已經完全退出市場。雖然有些人可以選擇有帶來高收益的理財或投資方式，但相應地也要承擔相應的風險。相比之下，如果更看重本金的安全，那麼保本方式是無法回避的選擇。目前常見的保本方式有存款保險制度保障的銀行存款和基于國家信用發行的儲蓄國債。然而，儲蓄國債非常搶手，并且在持有不滿半年時沒有利息，還倒扣手續費。另外，其利率也在多次下降后降至3%以下。因此，對于大眾來說，包括銀行活期存款、定期存款、大額存單、結構存款等方式的銀行存款，能夠滿足人們的資金管理需求，很難完全摒棄。

其次，事實上我國有四千多家銀行可供選擇，我們在存錢時不僅局限于周圍3公里范圍的銀行。特別是在兩次存款降息的影響下，很多地方的中小銀行之間形了利率差異。對于一些擁有大筆長期閑置資金的人來說，有時候可以選擇省存款，去其他省市的當地中小銀行開戶辦理存款，可能能夠多獲得幾千元的利息。一些中小銀行中也提供4%利率的5年期存款選擇。即使在本地中小銀行存錢，很多時候也能找到3%利率以上的3年期或5年期定存。因此，并不是沒有高利率的銀行可選。

此外，儲戶還可以選擇多元化的資產配置。對于那些對大型銀行有信任的人來說，可以將大部分資金仍然存安全較高的大型銀行中。而剩余的一小部分資金，可以選擇一些與自風險承擔能力相匹配的方式來管理，如貨幣基金、R1~R2級別的銀行理財等，這些方式相對穩健，基本不會發生太大本金損失。

總之，在追求資金增值時，我們應避免過于冒險和追求過高收益。盡管當前存款利率普遍下降，一些銀行的定存利率不足3%，但我們不應完全摒棄銀行存款。此外，如今很多人消費主義影響，難以存下錢。若在每次發薪水時將一部分資金存定存，可以起到強制儲蓄的作用，幫助我們功存下錢來。請分你的看法，歡迎在評論區留言流討論。