2023年，如何在新的一年里賺到更多的錢？除了努力工作外，如何讓錢為你生錢也是至關重要的。今天，我將和大家分標準普爾家庭資產圖，它將家庭的資金分為四個賬戶：日常開銷賬戶、保命賬戶、保值賬戶和錢生錢的賬戶。

首先，日常開銷賬戶是用于家庭的日常開銷。一般來說，這個賬戶占家庭資產的10%，相當于家庭3-6個月的生活費用。如果家庭每月開銷為1萬元，那麼這個賬戶需要存放約6萬元左右的資金，通常選擇存放在銀行活期存款或貨幣基金中。

第二個賬戶是保命賬戶，用于應對突發的大額開支。這個賬戶的目的是保障在家庭員遭遇意外事故或重大疾病時有足夠的資金來保命。這個賬戶主要包括意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，平時占用較的資金，但在需要時能提供大額資金。雖然平時看不到明顯的作用，但在關鍵時刻，只有它才能確保您不會因為急需資金而不得不賣車賣房，或者低價套現票，四借錢。

第三個賬戶是錢生錢的賬戶，而第四個賬戶是保值賬戶。這兩個賬戶都是為了資產的保值和升值，也是家庭資產中最重要的部分。不同的是，在這兩個賬戶中，有一部分資金更偏重于保值，而剩下的資金則更偏重于增值。對于保值部分，我們可以選擇投資固收類基金和相互制保險。固收類基金一般都能帶來穩定的收益，比如下圖中的一只固收類基金在近一年中實現了6.69%的正收益。而相互制保險除了能夠保底的年化3.5%收益外，還能到保險公司的盈余分紅，海外優質相互制保險的年化收益率往往可以達到百分之六七。

最難的部分在于增值賬戶，因為投資是一項專業要求非常高的事。在這個賬戶中，我們主要使用的投資工包括房產、基金、票和權。有些人像菲特一樣通過投資為世界首富，但也有一些人投資虧損連連。在這個賬戶中，關鍵是合理的資產配置，即要有足夠的賺頭，同時也要有足夠的抗風險能力，確保無論盈虧對家庭都不會造致命的打擊。要做好這部分投資，最核心的是把握資產的周期規律，并克服人的弱點。在市低估時要敢于大舉買，在高估時要止盈賣出。房價、基金和票價格都可能面臨劇烈波，我們需要在波中尋找投資機會。

總結一下，2023年如何投資？我們可以將家庭資產分為四個賬戶：日常開銷賬戶、保命賬戶、保值賬戶和錢生錢的賬戶。據家庭實際況，合理分配每個賬戶的資金。其中，最挑戰的是錢生錢的賬戶，需要不斷提升專業投資能力。