大連銀行作為中國東方資產旗下的城商行，正面臨著盈利和合規的雙重困境，這為了限制其重回往日榮耀的兩座大山。最近，大連銀行發布了2023年半年度信息披報告，其中的業務指標都在持續下的軌道上，導致連續五年凈利潤負增長的局面難以遏制。大連銀行的經營業績不佳已經為亟待突破的困頓點。此外，大連銀行還面臨著大東頻繁質押和凍結權的況，并且自去年以來頻繁收到罰單，被監管部門點名批評。這讓外界不質疑，大連銀行到底發生了什麼？
從長周期來看，大連銀行的業績表現無法阻止下的趨勢。2017年，大連銀行的經營業績達到最高峰，當年實現營業收72.69億元，凈利潤18.15億元，同比增長分別為23.3%和75.34%。然而，從2018年開始，大連銀行的業績開始急轉直下，增長異常乏力。在2018年至2022年的五年間，大連銀行的營收分別為78.04億元、80億元、76.15億元、79.4億元和57.75億元，增幅分別為7.36%、2.51%、-4.81%、4.27%和-27.27%；凈利潤分別為16.31億元、12.5億元、10.04億元、8.03億元和6.51億元，同比分別減10.14%、23.36%、19.68%、20.02%和18.93%。據大連銀行披的今年上半年度信息，業績仍然沒有好轉，營收和凈利潤分別下30.34%和19.8%。大連銀行連續五年凈利潤下降的況在同行業中非常罕見。
有觀點認為，大連銀行的業績下可能是因為大幅降低了減值損失計提力度所致。今年上半年，大連銀行的信用減值損失為7.55億元，較去年同期減了9.23億元，同比大幅減55%。從資產規模和資產質量兩個維度來看，大連銀行的況喜憂參半。一方面，近兩年大連銀行已經恢復了擴表趨勢，資產總額從2022年末的4720.53億元增長到了2023年6月末的4970.62億元，增長了5.3%。另一方面，大連銀行的信貸資產質量面臨較大力。2018年至2022年末，大連銀行的不良率一直于2%以上的高位，今年上半年的不良率仍高達2.47%，遠高于國94家城商行的平均不良貸款率1.76%。
在東結構穩定方面，大連銀行也存在一些風險。據半年報數據顯示，截至2023年6月末，大連銀行的十大東中有六大東存在份質押況，質押凍結的權數量占總本的12.61%。東權質押的風險在金融市場中并不罕見，但如果金融機構自的業績不佳，加上大東質押率居高不下，將會給東結構穩定帶來風險憂。此外，大連銀行的部分東還存在被執行人的記錄，這也給銀行的決策和盈利能力帶來了影響。
除了盈利和東結構穩定的問題，大連銀行還面臨著控方面的頑疾。今年上半年，銀行業的盈利端阻，各城商行都在提高部風險把控能力，但大連銀行在違規經營方面頻頻到罰單的制約。例如，去年4月，大連銀行北京分行因為違規掩蓋不良資產被罰340萬元。今年7月，大連銀行上海分行因違規行為被罰款440萬元，并責令改正。這些違規事實看似常見，但后果卻非常嚴重。這顯示出盈利和合規是大連銀行面臨的主要挑戰，如何改變目前的困局需要引起大連銀行的重視。