近年來，各地政府部門支持和引導下，不地區探索推出了滿足地域醫療保障需求的城市定制型商業醫療保險，即“惠民保”。據公開數據顯示，截至2023年11月15日，全國共推出了284款“惠民保”，總參保人數已達3億人次。

雖然基本醫療保險發揮了“廣覆蓋、保基本”的作用，但醫保目錄外項目和一些特殊疾病的自費部分還無法得到充分保障。而商業醫療保險對投保人的要求通常較高，保費也較貴。而“惠民保”則有低門檻、低保費、高保額的特點，能夠為中低收人群分攤高額醫療費用，減因病致貧返貧的風險。

為了進一步規范“惠民保”產品，推業務平穩有序開展，《征求意見稿》從多個方面進行了規范和支持，包括探索開放部分醫保數據、鼓勵設計為費率可調的長期醫療保險等新思路，以及加強業務經營管理等方面。

然而，盡管“惠民保”產品有著諸多優勢，但也存在一些挑戰和問題。部分產品已停售退出市場，超過四分之一的“惠民保”產品已經停止運營。同時，盡管總參保人數穩定，但每年仍有20%—30%的人群退出，“惠民保”存續危機可能會到來。

為了解決這些問題，需要加強數據共，科學確定保險責任和費率水平，以及建立健全的部控制系。另外，鼓勵設計長期醫療保險也是一種解決方案，但是實際作面臨較大挑戰。

總的來說，城市定制商業醫療保險“惠民保”在取得一定績的同時，仍然面臨著一些問題和挑戰。需要政府部門、保險公司和相關機構共同努力，加強合作，推“惠民保”產品的可持續發展，以滿足更多人群的醫療保障需求。