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國家金融監督管理總局最近發布了《商業銀行資本管理辦法》（以下簡稱“資本新規”），引起了業的廣泛關注。這項資本新規從構建差異化資本監管系、全面修訂風險加權資產計量規則、確保風險權重的適用和審慎、強化監督檢查、提高信息披標準等五個方面提出了要求，旨在進一步完善商業銀行資本監管規則，推銀行加強風險管理水平，提升對實經濟的服務質效。其中，資本新規將氣候風險納全面風險管理系，為一大亮點。

據中信證券研報指出，資本新規將于2024年1月1日起正式實施。這意味著在未來兩個月，銀行需要圍繞各類型風險暴分類等進行大量工作。而且，這也意味著2024年各家銀行可能會參考新規對資產配置進行結構調整，這將進一步加速對細分金融市場和客群領域的影響。

資本新規還構建了差異化的資本監管系，據銀行規模和業務復雜程度將商業銀行劃分為三個檔次，并匹配不同的資本監管方案。這樣的差異化監管要求有助于減輕商業銀行資本力和新規下的合規力。

另外，資本新規對資產信用風險權重的調整也能夠引導商業銀行優化業務結構，增加對實經濟重點領域和薄弱環節的資金支持力度。例如，通過合理設置中小企業貸款、個人貸款的風險權重，可以適當降低相關領域的信貸本，引導商業銀行加強對小微企業和個人消費的信貸支持。此外，也適度上調同業債權風險權重，以防止金融“實向虛”，促進金融回歸服務實經濟本源。

資本新規還著力于構建更加完善的資本約束機制和風險管理系，對于強化銀行風險制建設將發揮重要引領作用，有助于商業銀行提高細化風險管理水平，建立風險管理長效機制，從而實現高質量可持續發展。

此外，資本新規還完善了信用、市場和作風險的評估要求，將國別、信息科技、氣候等風險納其他風險的評估范圍。這表明資本新規對商業銀行全面風險管理系中對于風險類別的定義和考量進行了進一步富和完善。

對于氣候風險的考量和評估，資本新規提出了銀行應加強氣候風險的識別和評估，并決定氣候風險對銀行自是否有實質影響。雖然目前還沒有的評估指標和要求，但境商業銀行已經開始進行氣候相關風險力測試，并逐步將氣候相關風險納宏觀審慎政策框架中。然而，完善相關披標準和制度對于建設銀行氣候風險評估系至關重要。

總的來說，資本新規的實施將對商業銀行產生深遠的影響。它有助于減輕銀行資本力，引導銀行加強風險管理，提高對實經濟的支持力度。同時，資本新規的差異化監管要求也促使商業銀行優化業務結構。此外，資本新規將氣候風險納考量，有助于提高銀行對氣候風險的管理能力。然而，在國銀行業對氣候風險的認知和管理手段方面仍存在一些困難，需要進一步加強相關意識和能力。因此，商業銀行仍需加大對氣候風險的重視和投力度，提高對氣候風險的管理能力。