2月財經新勢力——國商業銀行改革方向及其對普通人的影響
新年伊始，金融領域的改革如火如荼進行中。在資本市場全面注冊制落地之后，另一項關于銀行的重大改革也即將落地。2月18日，央行和銀保監會公開征求意見，就改革《商業銀行資本管理辦法》。這次改革的重點方向是什麼呢？跟我們普通老百姓又有什麼關系呢？事很重要，關系到每個人的錢袋子。一定要認真聽！
對于銀行這個離不開的生活伙伴，我們習慣上認為，雖然國大大小小的銀行數量很多，但監管機構對于這些銀行的管理要求應該都是一樣的。然而，最近的一個消息表明，銀保監會和央行正在修訂新的監管規定，目的是打破對銀行的同質化監管。
來說，《商業銀行資本管理辦法》的改革重點集中在分類管理、提高風險敏度以及提高信息披標準三個方面。其中最突出的是將銀行分大中小三個檔次，分別適用不同的監管手段。第一檔次的銀行規模比較大，境業務也比較多。第二檔次的銀行規模稍小，而第三檔次的銀行以服務縣域和村鎮的中小銀行為主。
給銀行分類是為了匹配不同的監管手段。對第一檔次的銀行，監管規則對標的是資本監管的國際規則，而對第二和第三檔次的銀行，相應的監管規則則會簡化一些。此外，本次改革還修訂了風險加權資產計量規則，提高了信息披工作的標準和要求。
這次銀行改革有三個方面的重要影響。首先，這是國銀行監管與國際接軌的重要一步，推進了塞爾協議三在國的落地。其次，改革優化了監管政策的流程，引了系統化、數字化的監管管理手段。最后，改革有效地降低了中小銀行的合規本，推進了不同檔次銀行的差異化經營。
對普通人來說，這次改革有兩個核心影響。首先，監管引導銀行開展消費貸和按揭貸款，調整風險權重，對中小企業貸款和房貸業務有利好影響。其次，銀行的經營特長和監管規則將越來越分化，因此，選擇正確的銀行辦理正確的事變得尤為重要。
總之，這次銀行改革的方向和影響對于普通人來說至關重要。我們要切關注改革進展，并在辦理銀行業務時亮眼睛，辨別不同銀行的分類和經營優勢。這次改革將在2024年1月1日正式實施，這段時間也是各銀行優化部管理的時機。