近年來，我國消費金融行業蓬發展，信用卡作為銀行最主要的零售信貸產品之一，卡量與信貸規模持續提升。在零售轉型的背景下，眾多銀行將信用卡業務作為發力點，并依托金融科技手段不斷提升經營效益。隨著一線城市市場競爭加劇、客群下沉，非一線城市的市場潛力顯現，區域銀行的信用卡業務迎來了發展機遇。然而，相較全國銀行而言，業針對區域銀行信用卡業務現狀、發展信用卡業務的必要及建議等方面的研究較，為深察區域銀行信用卡業務發展潛力，助力區域銀行把握發展機遇，金融數字化發展聯盟通過專題調研、桌面研究、專家訪談等途徑，聯合銀聯數據編寫了《百舸爭流 楫者先——2021年中國區域銀行信用卡業務研究報告》，該報告梳理了信用卡行業背景及區域銀行信用卡業務發展現狀，重點剖析了區域銀行發展信用卡業務的必要，同時展示了多家區域銀行優秀案例，并為業務發展提供了建議，可為業界人士提供參考。

報告指出，我國信用卡行業步期，但區域銀行的信用卡業務高速增長。疫后期，國民經濟穩中向好，居民消費逐步恢復。截至2020年末，全國在用發卡量達7.78億張，人均持卡量為0.56張，信用卡信貸規模占據了消費金融的半壁江山。全國銀行在信用卡市場中占據絕對優勢，但區域銀行近年來也在該領域發力明顯。城商行與農商行的新增發卡量占比分別從2017年的3.2%和2.2%上升到了2020年的13%和5.8%。城商行信用卡支余額復合增長率達19.8%，且在2019、2020年呈現加速發展態勢，而同期部分全國銀行信用卡支則出現負增長。

區域銀行信用卡業務對銀行有重要意義。首先，信用卡業務可為銀行帶來厚的收，數據顯示，信用卡業務收可貢獻全行超30%的營業收，且增速可達到全行營業收增速的2倍以上。其次，信用卡可作為銀行獲客育客的鉤子產品，有良好的客戶資源。此外，信用卡業務是銀行零售轉型的有力抓手，可提升銀行的零售業務比重并改善資產質量。另外，信用卡業務對于銀行的品牌形象和數字化轉型也有重要作用。

為了給更多區域銀行開展信用卡業務提供實踐參考，報告中展示了一些在區域銀行中表現較為突出的優秀案例。區域銀行在信用卡業務發展中應立足自優勢，全面推進業務發展。措施包括加快推進全面數字化轉型、提升信用卡業務整收、搭建靈活多元的營銷系、耕細作“小而”運營系以及助力綠金融等。

總的來說，信用卡業務對于區域銀行的發展有重要意義，面對廣闊的市場空間和激烈的競爭環境，區域銀行需要找準自定位、隨市場變化、迅速抓住機遇、建立核心優勢，不斷探索新的增長力與發展路徑，在銀行數字化和大零售轉型的浪中，不斷進。