近期國家實施了個人養老金制度，對每個人都有重要意義，尤其是80、90后的中老年人。這個制度到底是什麼，與社保有何區別，是否需要參與呢？本文將一一解答這些問題。
首先，為什麼國家要實施這個制度？我們過去的養老系主要由國家統籌的社保和企業、個人共同參與的年金構。然而，由于現在年輕人越來越，納的社保資金無法供養已經退休的老年人，導致養老金缺口在未來十年將達到8~10萬億之多。因此，國家實施個人養老金制度的核心原因在于此。
接下來，我們來詳細解釋一下個人養老金制度的一些細節。這個制度實際上是一個強制儲蓄投資計劃。首先，需要單獨開設一個專門的賬戶，即個人養老金賬戶，每年存最多12000元，多了也不收。然后，存賬戶的錢可以自主投資，包括購買被監管批準允許的產品，比如儲蓄存款、理財產品、商業保險、公募基金等。最后，在滿足相關條件時，才能取出養老金，比如退休、喪失勞力或者出國定居等。換句話說，沒有達到這些條件，這些錢是不能提前支取的。這就是所謂的強制，強制讓你把錢保留在賬戶里。
那麼，個人養老金制度與現在自己存起來有什麼區別呢？最大的區別在于國家給予的大力支持。存個人養老金的錢是可以抵稅的，可以為個人節省一定的稅款。因此，對于家庭財務狀況本就很好、或者能夠依靠基本的社保年金覆蓋養老支出的人來說，可能并沒有必要開設個人養老金賬戶。而對于月收高于8000元的人來說，可以考慮開設個人養老金賬戶，因為這樣可以幫助節省一定的稅款。總的來說，個人養老金賬戶有錢的人看不上，沒錢的人覺得沒必要，而中間的人可以考慮。
最好的辦法是盡早規劃和準備養老金，靠自己的努力和拼搏，而不是寄希于國家。只有在年輕時努力搬磚搞錢，拒絕過度支消費，開源節流，才能在老年時安晚年，怡然自得。