養老金是普通人晚年生活的支持，也是退休后追求詩和遠方的經濟保障。因為與我們的生活切相關，所以年輕人從一開始就非常重視養老金保險的繳費方式。眾所周知，有兩種養老金繳費方式：一種是參加工作后由單位繳納社保，同時個人部分也會被代扣代繳；另一種是以靈活就業人員份參保繳費。然而，令人困的是，網絡上的大多數人堅信單位繳費的養老金要比個人繳費的多得多，以至于有些人寧愿冒風險選擇掛靠單位參保，也不愿意個人參保。但事實真的是這樣嗎？只有弄清楚個人參保與單位參保之間的異同點，我們才能徹底理解兩者之間的差距。下面是社保算師為您深度解析。
首先，個人參保與單位參保的養老金計算公式完全一樣，個人賬戶都會計8%的繳費。那麼為什麼大多數人還是更愿意找個單位繳費呢？首先，單位參保繳費不僅僅是養老保險，還包括醫療保險、失業保險、生育保險和工傷保險，而靈活就業人員參保繳費可以選擇只繳納養老保險，或者繳納養老保險和醫療保險，這是完全自愿的。其次，單位繳費比例是16%，個人繳費比例是8%，這意味著單位出的錢更多，從心理上形一種平衡，讓人覺得賺到了單位的“福利”。而靈活就業人員繳費比例是20%，既包括個人的8%，也包括統籌賬戶的12%，這讓他們到不舒服，覺得吃虧了。此外，如果靈活就業人員在中途去世，個人賬戶余額只能返還40%，而單位繳費的余額可以完全返還，這讓人們覺得單位參保更劃算。
然而，選擇掛靠單位參保是不明智的。首先，尋找掛靠單位只會增加額外的費用，這些單位會收取手續費等費用。而且，掛靠單位是通過偽造勞關系來繳費，這是非法行為，風險很大。其次，靈活就業人員只需要養老保險和醫療保險，但掛靠單位卻需要五險，這會增加費用，每年都會花費不錢，確實沒有必要。如果有人覺得單位參保的養老金待遇低，可能有兩個原因：一是個人繳費較，只按照最低檔繳費，而單位繳費是滿額繳費，按照上年平均工資核定基數，養老金待遇自然會高一些；二是有其他待遇混在養老待遇中，比如大連的采暖基金待遇，只有符合條件的單位繳費人員退休后才能領取，而靈活就業人員沒有繳費，自然不到這項待遇。
最后，對于靈活就業人員來說，過去他們到戶籍地的限制，只能回到戶籍地繳納社保，這非常不方便，因此滋生了一些非法行為，比如找掛靠單位代繳社保。為了解決這個問題，國家已經逐步放開了靈活就業人員繳費的戶籍地限制，也就是說，以后在工作地也能繳納社保。對于大城市的打工者來說，他們沒有必要再找掛靠單位了。而對于個戶、自謀職業者、下崗職工、小時工和鐘點工等人來說，他們可以在戶籍地以靈活就業人員份繳納養老保險和醫療保險。未來退休金的多取決于繳費年限和繳費金額，與繳費方式無關。而且，靈活就業人員還可以社保補和其他優惠。因此，沒有必要再去找掛靠單位繳費了。
總之，個人參保與單位參保的養老金待遇差異主要是由于繳費方式和費用的不同。然而，選擇找掛靠單位參保是不明智的，因為這樣做是非法的，而且費用更高。未來靈活就業人員繳費的戶籍地限制將逐步放開，這將給他們帶來更多的方便。重要的是，無論是個人參保還是單位參保，退休金的多都取決于繳費年限和繳費金額，與繳費方式無關。