近年來，信用卡行業面臨宏觀經濟波、監管規定趨嚴以及發卡市場飽和度提升等多重背景影響，逐漸進高質量、細化發展階段。為了總結和分析信用卡業務的變化趨勢，包括卡戶比變化、分期業務調整、最低還款額調整、風控策略趨嚴、積分運營和續卡策略調整以及增值服務設計等方面，"銀數觀卡"結合監管政策、上市銀行年報和業務公告等公開信息進行了研究，供業界人士參考。
在過去一年中，全國銀行和部分區域銀行對于新規相關的業務調整公告引起了廣泛關注，特別是在賬戶管理、易管控、溢繳款、分期業務等方面。據年報公開數據計算，部分銀行的卡戶比指標自2021年以來呈現下降趨勢。此外，金融監管總局還組織開展了針對"沉睡賬戶"的提醒提示專項工作，要求各銀行對"沉睡賬戶"持有人進行提醒和通知。未來，賬戶管理嚴格化的趨勢將繼續存在，過去以發卡數量、客戶數量、市場占有率等作為主要考核指標的發展模式將發生改變。
信用卡分期業務也經歷了多方面的調整。銀行加強了對已辦理分期的資金余額再次辦理分期的管理，審慎設置了分期支金額和期限，并明確展示了分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。同時，銀行還重點布局了優質場景，如汽車和家裝等領域，以實現更穩健的資產組合。此外，部分銀行還調低了分期業務起始金額。這些調整旨在提升分期業務的靈活和吸引力，滿足客戶多樣化的消費需求。
最低還款額的調整也是近年來的一個重要變化。多家銀行調減了最低還款額，降低了持卡人的資金力，同時也有助于增加銀行的循環余額利息收，并降低不良及逾期金額。銀行普遍將最低還款額調整至5%。
為了加強風險管控，銀行業金融機構加強了對信用卡客戶的資信審核，并對風險狀況明顯惡化的客戶采取了調減授信額度等措施。盡管部分銀行的信用卡易和支增速放緩導致不良率上升，但整來看，消費信貸類業務的資產質量還是可控的。銀行通過控制風險并采取多種措施來降低不良規模。
積分運營為維系客戶忠誠度和提升易積極的重要手段。各家銀行在近一年多時間不斷優化積分運營策略，通過拓展積分計積渠道和商戶范圍，以及調整積分使用規則等方式，提升易量并控制本。
此外，一些銀行還優化了信用卡到期續卡策略，據客戶的特定條件選擇是否續發實卡或數字卡。同時，銀行還推出了多樣化的信用卡增值服務項目，擴展收來源。
總而言，近年來，信用卡行業經歷了多方面的調整，以適應宏觀經濟環境和監管要求的變化。銀行通過細化的業務調整和風險管理策略，實現了高質量、細化的發展。未來，銀行需要切關注外部環境變化，優化業務發展戰略和風險偏好，深化客群和資產結構優化，加強風險管控策略，并注重消費者權益保護，以實現可持續發展。