2022年7月，銀保監會、人民銀行發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，加快了信用卡業務面向高質量發展的步伐，并將客戶經營作為行業關注的焦點。最近，金融數字化發展聯盟聯合銀聯數據和榮數信息共同發布了《增量開拓與存量挖潛——信用卡客戶經營專題報告》。該報告通過定量調研和專家訪談等方式，從客戶生命周期的視角出發，聚焦信用卡申請與激活、客戶價值挖掘、睡眠戶促與流失客戶召回等環節，直擊持卡人的痛點與訴求，幫助銀行提升信用卡業務發展的質量和效益。
在信用卡申請與激活環節，報告顯示，非一線城市，特別是三線及以下城市，可能是未來信用卡業務增長的重要市場。申請信用卡時，營銷活是新戶首要考慮的因素，開卡禮的價值也為申請決策的重要因素。此外，虛擬類禮品較實類更吸引力，線下購付款、電商平臺付款等場景和渠道營銷效果相對較好。然而，新戶對于激活環節的關注度和敏度明顯高于整用戶，視頻面簽可以顯著改善激活過程中的痛點。
在客戶價值挖掘方面，報告指出，在信用卡優惠覆蓋到網購電商場景時，能夠顯著提高客戶的用卡意愿。此外，持卡人綁定支付寶、微信等支付平臺的比例較高，三線及以下城市用戶更愿意通過多多支付使用信用卡。營銷中加優惠信息的尾隨營銷形式可以提升用戶的用卡意愿。在消費者為信用卡業務貢獻收的行為中，使用分期服務和增值服務的客戶占比較高。同時，客戶對于權益質量和使用驗的要求越來越高，銀行在會員系和權益設計上需做出創新。
對于睡眠戶促和流失客戶召回，報告顯示，權益適配度不強和優惠活吸引力不足是客戶為睡眠戶的重要原因。提供適配度更高的個化權益和提供優惠活可以提高客戶的用卡意愿。在續卡環節，客戶更偏好通過短信和手機銀行推送來提醒續卡。免年費、額度調整和權益調整是客戶續卡時期得到的服務。而主銷卡的原因主要是卡片過多、額度低和其他卡功能更強大。
據報告的研究結果，提出了一些信用卡客戶經營的建議。首先，銀行可以加強線上線下聯，實現潛在客戶的高效達，并在關鍵時點進行激活、靈活分期和續卡的促與服務。其次，銀行可以積極爭取試點資格，提前做好遠程面簽技儲備，實現場景端的即時發卡。此外，銀行還應該創新產品與權益設計，提供富的卡片服務，滿足客戶的需求。銀行還可以發揮平臺產品優勢，提升增值服務等非利息收貢獻，并使用尾隨營銷和刷卡金等新形式，提升客戶的用卡意愿。最后，銀行應保護消費者權益，減干擾式營銷等行為，提升客戶的滿意度和忠誠度。
據國家統計局的數據，我國三線以下城市及農村鄉鎮地區居民規模達到10億人，但是本次調研顯示，近半年申請信用卡的客戶主要集中在經濟發達的（新）一線城市，下沉市場信用卡市場潛力巨大。因此，銀行可以加強線上線下聯，實現潛在客群的高效達，并全面開拓增量空間。銀行還可以使用金融科技，提升客戶激活意愿，解決激活過程中的痛點。同時，銀行還可以投更多力在卡產品的研發上，滿足不同客戶的需求。此外，銀行還可以關注新需求，優化權益使用驗，并提供多層次的產品系和增值服務，提升客戶的滿意度和忠誠度。銀行還可以使用新形式如刷卡金等，提升客戶的用卡意愿。最后，銀行應注重保護消費者權益，提升客戶的滿意度和忠誠度。