央廣網北京11月22日消息（記者唐婧）據中央廣播電視總臺經濟之聲《環球新財訊》報道，今年以來，“保險金信托”在財富管理市場迅速崛起，業務規模快速增長，局機構不斷擴容。業人士表示，保險金信托融合了保險“以小博大”的杠桿優勢，以及信托“風險隔離，財富傳承”的制度優勢，逐步到市場關注。未來，隨著機構進一步探索升級模式，保險金信托將有廣闊的發展前景。
保險金信托是保險和信托結合的一種產，指的是投保人或委托人以財富保護、傳承和管理為目的，將其投保的年金保險或終壽險合同的相關權利作為信托財產，立保險金信托。當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將相應資金劃到約定的信托專戶，付給信托公司；信托公司按照信托合同的約定對委托財產進行管理、運用，并將信托財產和信托利益分配給信托益人，從而實現財富的傳承規劃。
近年來，人們對保障、財富保全和傳承等方面的規劃需求日益增加，推了保險金信托的快速發展。目前，保險金信托已經為行業的“新寵”，信托、保險、銀行都在加速布局保險金信托業務。據中國信登數據顯示，截至今年1月，保險金信托新增規模將近90億元，環比增長近70%。據不完全統計，目前有30多家信托公司、40多家保險公司開展相關服務，上億元的大單、創新場景案例頻頻出現。
國投泰康信托家族信托事業部總經理劉鵬表示，保險金信托目前已經進發式增長階段。他介紹道：“據我有限的樣本流，我們合作的幾家頭部機構，今年新增的業務中百分之八九十都是保單類的資產。這主要現了信托與保險的互補，因為信托是市場化的管理方式。在這種況下，客戶可能更希有一些安全的資產，保險類的資產肯定是更好的選擇，所以實現了信托與保險的結合。”
保險金信托并不是新鮮事，在2014年國就有首單落地。近期行業對保險金信托的熱度，或許也與今年3月銀保監會下發《關于規范信托公司信托業務分類的通知》有關，其中將“保險金信托”作為資產服務信托中一類重要的財富管理服務信托予以明確規定，而該新規也已于今年6月1日正式實施。劉鵬認為，從監管導向來看，信托行業正在進行大的轉型發展，在轉型發展的過程中，家族信托、保險金信托等代表了未來的發展方向。他介紹說，保險金信托已經排在25大類中的第三類，在去年的文件中，可能還躲在第二大類的最后一小類中的某一類，這其實是監管文件對于業務的順序調整。
當前行業實踐中，保險金信托的規模門檻通常高于100萬元，遠低于家族信托不低于1000萬元的財產金額或價值，因此更中產家庭青睞。業普遍認為，保險金信托適合作為中產家庭傳承業務的“門級”產品。金石財策首席運營鄧偉表示，信托與保險的有效結合能夠在很大程度上滿足客戶多元化的財富管理需求。然而，這也對保險、信托、銀行業從業者提出了更高的要求。他表示：“各家機構現在都非常熱衷地進這個領域，特別是各家銀行紛紛立自己的家族辦公室，來抓住高凈值客戶市場。但由于目前顧問經手此類案例還太，導致在能力建設方面需要做系統化的提升。”
鄧偉預計，未來五年，我國的保險金信托規模將突破1萬億元。隨著機構進一步探索升級模式，保險金信托將有更加廣闊的發展前景。
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