之前我們曾介紹過一個名為“用利息生活|儲蓄”的小組，它是某瓣的一個小組，主要是一群低風險偏好的朋友。在這個小組里，大家討論的容主要圍繞著“儲蓄”、“低風險理財”等相關話題，偶爾也會分一些有趣或有用的信息。如果你對這方面有興趣，不妨關注一下（盡管相比之前的容，現在有一些冗長的信息）。個人我已經關注這個小組很久了，基本每周都會去刷一下，看看有沒有最新的“話題”和“靈”。
最近在電腦上登錄時，我突然發現一個之前沒有注意到的功能。它大致是告訴你，這個小組的人平時還喜歡去哪些小組。下面是一個截圖，上面列出了一些詞，如財務自由、投資理財、攢錢、消費降級、買房等等。這些詞大家應該都能理解。但其中還有一個詞“FIRE生活”，估計很多人都不知道，我特意去查了一下，FIRE的全名是“the Financial Independence, Retire Early movement”，意思是在實現財務獨立后，提早退休，也可以理解為“炒掉老板”。
首先我們來談談財務自由。早些時候，我們曾據胡潤的財富自由門檻討論過財務自由的話題。據胡潤的標準，財富自由被分為門級、中級、高級和國際級等不同等級，同時還考慮了一線、二線、三線城市的差異。以門級的最低標準來看，一線城市的財富自由門檻為1900萬。我們以一線城市的標準來看，一個家庭要達到財富自由，需要擁有一套價值約1000萬元的房產，兩輛車價值約100萬元，家庭稅后年收60萬元，金融資產800萬元。資產配置比例也需要符合一定的標準。家庭稅后年收與房產價值的比例大約在6-8%之間，金融資產與房產價值的比例大約在80%左右，家庭稅后年收與金融資產的比例大約在10%左右。已經實現財富自由的人可以參考這個標準。據他的測算，中國大約每100人中就有1個人的家庭資產超過600萬（按2020年的標準）。因此，可以簡單理解為600萬資產是達到“財務自由”的最低標準。對于很多在一線城市工作的人來說，這個目標是可以實現的（實現后可以回到三線城市）。
接下來我們來談談FIRE。FIRE可以理解為“低配版”的財務自由。邏輯上來說，只要攢夠一筆錢，然后不再工作或以較自由的方式工作，就可以達到FIRE的標準。據這個標準，實現FIRE相對簡單許多。國外有一個較為知名的參考標準，做“4%安全退出法則”。這個標準基于國數十年的歷史投資數據。如果你將一筆錢進行投資，并隨意配置投資組合中的票和債券比例，未來的30年每年提取3%-4%，你的資金實際上不會耗盡。據這個標準，攢夠大約25年的生活費，就可以退休了。然而，這個標準也到了很多質疑。從金融危機、30年的時間度等方面來看，這個標準并不完善，甚至可以說存在巨大的缺陷。因此，后來也出現了一些迭代的版本，比如40年、50年，以及5%、6%等不同的版本。對此我個人并不完全贊同這個標準（因為國和市場各不相同，無法一概而論）。然而，FIRE最核心的是它的兩個思想：1.避免消費主義陷阱，控制和生活本；2.積累財富，依靠被收來維持生活。其實這兩個思想的底層邏輯是一樣的。這里我想分一個小故事，是我在接基金定投時聽到的。故事大致是講述一個臺灣夫婦（其中一位是國人），在2003年到2013年的10年時間里，通過自我犧牲的方式積累了650萬的指數基金，然后開始環游世界。我特意查了一下他們的故事，名Winnie散漫游，有興趣的可以去搜索一下。網上有很多關于的故事和相關書籍。這是一個典型的FIRE生活案例。實際上，現實生活中也有許多朋友正在實踐或即將實踐這種生活方式。在某瓣小組里，你可以找到許多類似的故事。
最后談一談目標。我寫這篇文章的重點不是告訴大家FIRE需要達到什麼樣的標準，而是想提醒大家，在未來的人生道路上，一定要給自己設定一個目標。這個目標的目的是讓自己過上舒適的生活。FIRE是一個很好的目標。以我個人為例，我對FIRE的態度其實非常接近，而且在財務上也在朝著這個目標努力。幸運的是，我現在的達率還算不錯。無論是工作還是生活，我都過得相當舒適。前幾年FIRE的話題比較熱門，我注意到大多數容與定投和投資有關，其實就是為了讓你投資。今年行不佳，關于這方面的容也減了很多。然而，FIRE的核心思想，即開源節流和心態控制，在這樣的時候就顯得尤為重要。正如王明的思想所言，越是困難的時候，越要修心。大家可以會一下。