總有人認為中國銀行系的存款規模與消費潛力存在正向關聯，但個人認為這是純理論形而上的觀點。事實上，經濟模型中的消費能力規模到多種因素的影響，不僅僅是生產和消費之間的直接關系。消費能力還到消費群分層、收分配系結構、消費習慣和傳統思維的影響。因此，僅僅從基于大眾的消費滿足角度尋求金融刺激或消費引導來激勵消費增長或消費升級，實際上是行不通的。簡而言之，老百姓真的沒有錢了。
首先，房屋、醫療和教育是老百姓的剛需，也是他們支出增長的主要來源，導致家庭支出的結構失衡。房屋作為居住的基本需求，對于國家和家庭來說都至關重要。自房改以來，房屋取得方式已由分配改為市場化，即商品房。商品房價格增長指數已經超過國民收分配指數，這是不爭的事實。即使按照"一月工資一平米"的計算標準，仍然存在較大差距。即便是農村地區自建房的本也在不斷增加，需要家庭花費十幾年甚至幾十年的積蓄來建房。因此，大部分積累消費都花在了房子上。
其次，盡管醫療消費可以被視為突發消費，但在實際應用中仍然是剛需。有病需要治療，誰都不會無緣無故去醫院。而且，與其他家庭支出相比，醫療費用是不可調節的。雖然疾病的治愈與花費的規模并非線相關，但治療疾病是需要花費一定金額的。雖然我無法提供治療費用的數字，但從新型農村合作醫療收費標準的不斷增加可以得出結論，醫療費用是巨大的負擔。即使新型農村合作醫療制度緩解了老百姓看病的力，但仍存在與醫療相關的本，如誤工費用、營養費用和陪床本等。治病本就是一種負擔，盡管從家庭角度來說是突發消費，但從疾病和人的自然生長階段來看，它仍然是剛消費。
最后，教育是家庭前瞻力的現，也是希和未來的象征。九年義務教育的實施減輕了家庭教育支出中的學費本，但隨著經濟發展和社會進步，尤其是高等教育產業化政策的實施，托、學前教育和高等教育的本不斷增加。從某種程度上說，好的教育是用錢堆積起來的，并非夸張之言。教育支出可能因孩子的長復雜而不有普遍，但高等教育和就業環境變差導致的教育年限大幅延長是必然的支出。因此，教育為家庭的必然消費。
此外，消費引導的泛化也導致了老百姓日常消費的過度飽和。隨著網絡購的興起，老百姓的日常消費方式發生了變化。除了某些特定消費品，幾乎所有東西都可以在線上購買。然而，這并不意味著一片繁榮，而是存在著巨大的影。
首先，保健品消費已經變得畸形。保健品的功效不在本文的討論范圍，但可以確定的是，保健品消費已經過度引導。從各種廣告中可以看到各種保健品的宣傳，使用效果暫且不論，但錢是肯定花出去了。
其次，日常用品的消費已經飽和。服裝是其中的重災區，從"補補又三年"到柜不堪重負，反映了服裝消費已經嚴重超過了必要程度。從保暖需求到禮儀需求，服裝消費的完整鏈條已經接近完。服裝只是日常用品的一個影，市場已經不存在結構缺口，因此消費規模不可能再有發式增長。
此外，消費概念已經沒有渠道開發的潛力。網絡的發達使各種概念傾銷無孔不。廣告行為的無節制增長使得消費引導充斥著從電視到手機的所有空間，各種常用工的廣告植已經泛濫到難以接的程度。可以說，廣告無不在，消費引導就意味著這個世界會告訴你"來花錢吧"。無論如何說，老百姓的錢包實在沒有什麼可以出的空間了。 "618"和"雙11"這兩個由商家制造的所謂"節日"從消費狂歡演變了習以為常的事，這就是明證。問題擺在這里，我們該如何解決呢？
除去那些復雜的金融模型，只需要記住六個字：節流不如開源！再加一個字，大河沒水小河干！！