據中國人民銀行國家金融監督管理總局發布的通知，自9月25日起，銀行將開始下調存量首套住房商業個人住房貸款利率水平。此次調整范圍包括首套住房貸款、二套轉首套，以及公積金組合貸中的商業個人住房貸款。目前，多家銀行已經出臺實施細則，對常見問題進行釋疑。

整來看，調整分為兩類形：首套房和二套轉首套。對于首套房貸利率調整，客戶將不需要進行任何作，銀行將主批量調整。目前，多家銀行已在手機銀行上線了“存量房貸利率調整”服務，并提供配套查詢服務，簡化辦理流程。比如，工商銀行手機銀行首頁就能看到“利率調整”模塊，點擊進去，可以查看個人住房貸款是否符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款，個人無需向銀行申請下調利率，銀行會在9月25日主批量調整，并通過短信方式通知申請人，新的利率將在當天生效。除工商銀行外，農業銀行、中國銀行等也推出了類似的查詢服務。

對于“二套轉首套”的況，據多家銀行發布的細則，借款人需要主向銀行提出申請。對于貸款時為非首套房但現在已符合所在城市首套政策的購房家庭，需要向銀行提供相關證明資料。借款人可以從9月25日起向銀行提出申請并提供證明材料。銀行將對申請逐筆進行人工審核，并于10月25日對審核通過的業務進行統一批量調整。如果錯過了10月25日之前的集中申請期，借款人仍可以繼續提利率調整申請。

據記者了解到的信息，各家銀行的調整規則基本一致。存量房貸的調整幅度主要據原貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限、發放時全國首套房貸利率政策下限來決定。全國范圍調整的平均幅度約為80個基點。

存量房貸利率調整后，能夠為借款人節省一定的利息支出。例如，對于首套房貸款，據案例1的數據，一個100萬元貸款的客戶每月可以節省約600元左右的月供，總共能夠省下大約20萬元的利息。對于“二套轉首套”的況，據案例2的數據，一個300萬元的房貸客戶可以每月節省約1300元的月供，總計可以節省約30萬元的利息。

對于存量房貸利率下調后是否還有必要提前還貸的問題，一些分析師表示，存量房貸下調后，提前還貸的必要大大減。之前出現的“提前還貸熱”也會隨之退。存量房貸利率下調后，新舊房貸的利差不再明顯，市民是否還有必要提前還貸主要取決于個人的財務狀況。如果手頭有充裕的現金且沒有更好的理財去，在存款利率下調的背景下，提前還貸仍然是一個可能的選擇。不過，分析師提醒，提前還貸只有在貸款的早期才能有效節省利息。當等額本息已還期數超過貸款周期的一半、等額本金已還期數超過貸款周期的三分之一時，剩余要付的利息已經很，提前還貸的意義不大。此外，公積金貸款執行的是市面上最為優惠的購房利率，一般也不建議提前還貸。

據央視新聞客戶端、央視財經微信公眾號、廣州日報微信公眾號、寧波日報微信公眾號報道，文章編輯為楊紫鵑，編審為胡濤和鄢意鏡。