截至2022年底，中國居民個人金融資產已經接近人民幣250萬億，使中國為全球第二大財富管理市場。然而，盡管市場潛力巨大，財富管理業務在供需兩方面都面臨著一定的挑戰。
在供給方面，近兩年國發生了兩次“破凈”，目前銀行固定收益類產品占比超過90%，這給財富管理業務帶來了安全資產稀缺和差異化產品與服務供給不足的問題。
在需求方面，與海外領先市場相比，中國財富管理客群的理財能力相對較弱，資產配置結構仍有較大的優化空間。
與此同時，財富管理市場正在發生深刻的變化。最顯著的變化是，財富管理業務正朝著大眾客群下沉的趨勢發展，這是不可逆轉的。在過去的管戶模式下，財富管理機構通常只關注高凈值客群，而忽視了大眾客群的潛力。事實上，大眾客群擁有可觀的財富，統計數據顯示，大眾客群過半的資產仍以現金或儲蓄形式存在，其價值尚未得到有效挖掘。以大眾富裕客群為代表的長尾市場，將是未來十年財富管理機構的新增長機會。
為了做好大眾客群的財富管理，首先需要做好客群經營，這在某種程度上比投顧更為重要。面向大眾客群，我們需要重塑以客戶為中心的模式，在提供規模化服務的同時，滿足客戶個化的財富管理需求。我們認為，構建人+數字化的客戶經營系將是突破的關鍵。
百融云創作為一站式服務的AI科技領航者，推出了“4+1”財富管理數智化解決方案，該方案由數字化察、智能匹配、常態運營、敏捷迭代以及策略引擎組。百融云創利用AI技實現了“準目標指向”，通過線下柜臺、客戶經理、APP和遠程客服等全渠道平臺，構建了“準化、立化”的客群經營模式，從而不斷提升客戶驗和增強客戶黏。百融云創的財富管理數智化解決方案不僅負責流程，還負責結果。針對財富管理客戶資產提升、代發客戶運營、休眠客戶運營等主要場景，數智化方案已經功應用。
舉例來說，某城商行希通過零售營銷平臺提升直營客戶，但面臨著四大痛點：低價值客群占比多且活躍度低，手策略執行流程耗費人力本，缺乏數據量化監測指標，也沒有建立常態化運營機制。為了解決這些問題，百融云創為該行提供了一套全生命周期解決方案，包括策略、模型、話容、效果評估系和常態化運營系的搭建。在該方案的幫助下，該行的財富管理業務很快見到了效。
另一個案例來自某國有大行的代發客戶運營。該行省分行擁有百萬級的代發客戶群，希能夠有效利用這些客戶來發展財富管理業務，但轉化率一直不理想。通過百融云創的數智化解決方案，該項目形了30萬個營銷線索，人均提升產品數達到1.8個，代發留存率從原來的14%提升到16%，總資產增量超過20億。
第三個案例來自某互聯網銀行，該銀行存在大量的休眠客戶群，一直以來未能找到有效的方法來喚醒這部分客戶。百融云創通過篩選潛在運營群、定制營銷策略和渠道話，開展了有針對的營銷和運營工作，實現了大額存單產品銷售。此外，百融云創還幫助該銀行建立了適合行客戶的可持續使用的運營策略，逐步提升了存量客戶的購買轉化效果。最終，該銀行的大額存單轉化率達到了2.25%，并建立了一套完善的休眠財富客戶運營系，為長期運營奠定了基礎。