中國人民銀行貨幣政策司在11月6日發表的聲明中表示，降低存量房貸利率的工作已經基本完。此次降息超過了22萬億元的存量房貸，平均下調了0.73個百分點，益人數超過了5000萬戶，涵蓋了1.5億人口。這將使借款人每年減1600億至1700億元的利息支出，平均每戶每年減3200元。

存量房貸利率是指已發放并于貸款期限的房屋貸款利率，適用于已有房屋貸款的借款人。在政策實施時，銀行詢問小町鐺的朋友是否將房貸利率從固定利率轉換為浮利率，而小町鐺的朋友選擇了不變，維持了固定利率。然而，存量房貸利率卻一直在下降，這讓人深后悔。如果當初選擇了浮利率，那麼將會減很多還款金額。降低存量房貸利率可以減輕購房者的還款力，增加其可支配收，刺激消費，進而拉經濟增長，促進相關產業發展，增加就業崗位。央行出臺此政策的目的是為了盤活經濟，拯救市。

與此同時，在2022年9月、2023年6月和9月，主要金融機構先后三次主降低了存款利率，其中中長期定期存款利率下調幅度更大，存款利率市場化程度顯著提高。到2023年9月，新發生的定期存款加權平均利率為2.04%，比2022年4月下降了0.4個百分點。然而，降低存量房貸利率也會銀行的利潤，并且當降低存款利率和降低銀行貸款利息同時進行時，將極大地銀行的生存空間，從而對LPR（貸款市場報價利率）的繼續下降構阻力。

LPR（貸款市場報價利率）與房貸利率之間存在一定的關系。LPR分為一年期和五年期，其中一年期的LPR影響短期貸款，如企業短期貸款和居民消費貸款等，而五年期的LPR影響長期貸款，如房貸。對于新購房的居民來說，新的房貸利率等于LPR加上加點（加點據每家銀行和個人況不同，在整個貸款合同期保持不變）。2019年8月，中國人民銀行改革完善了LPR報價形機制，使得LPR為金融機構貸款利率定價的參考基準。自改革以來，一年期LPR和五年期以上LPR分別累計降低了0.8個和0.65個百分點，帶了企業貸款加權平均利率從2019年7月的5.32%降至2023年9月的3.82%，達到了有統計記錄以來的最低水平。最近，一年期LPR與上個月持平，而五年期LPR連續3個月保持不變。業人士分析稱，報價行降低貸款利率的力不足。小町鐺推測，央行停止降低存量房貸利率的部分原因可能是為了緩解銀行的力，從而進一步促進LPR的下調。

那麼，央行為什麼要促進LPR的下調呢？近年來，隨著房地產市場的持續下行，越來越多的房地產開發商暴雷。中國排名前四位的房地產開發商中，除了萬科之外，恒大、融創和碧桂園相繼暴雷。其中，最引人關注的是恒大集團，這家曾經位居世界500強第122位、中國最大的房地產開發商，目前正面臨著2.44萬億元的債務困境。房地產行業在中國經濟中的地位不言而喻，近年來房地產指數一直下跌，這意味著央行必須采取措施來穩定房地產市場，吸引更多人購房。降低LPR是一個不錯的手段。盡管未來降低LPR可能會面臨阻力，但央行對下調LPR的意愿可能不會改變。

以上是小町鐺對中國人民銀行貨幣政策司發布的關于降低存量房貸利率的聲明的理解和重寫。希能夠對讀者有所幫助。