自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”以來，已經過去了十年。在黨中央、國務院的決策部署下，各地區和各部門認真貫徹落實，推我國普惠金融的發展取得了長足進步。金融服務的覆蓋率、可得和滿意度明顯提高，移支付和數字信貸業務迅速發展，小微企業和“三農”等領域的金融服務水平不斷提升。最近，國務院印發了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，并提出了一系列政策舉措，為普惠金融事業勾畫出了全面、準、多元和穩健的發展藍圖和路徑。
《實施意見》清晰闡釋了普惠金融高質量發展主要目標的全面涵，即基礎金融服務更加普及、經營主融資更加便利、金融支持鄉村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善。其中，基礎設施、經營主和鄉村振興被強調為三個重點領域，并且包括了金融消保、風險防控、配套機制等必要要素。特別值得一提的是，加強黨的領導和突出金融的人民，統籌考慮了安全和發展問題。
《實施意見》明確指出，小微經營主、鄉村振興和民生基礎服務是普惠金融的三大供給領域，并對此做出了準的施策。對于小微經營主的可持續發展，特別在科技創新、制造業、流通領域和外貿領域加大支持力度，提供了無比準的信貸投放地圖。同時，強調助力鄉村振興國家戰略的有效實施，保障糧食領域信貸，做好貧人口小額信貸，加大對重點幫扶縣的金融支持，強化對農業農村基礎設施建設的長期信貸支持，發展供應鏈金融支持縣域優勢特產業。此外，普惠金融還要加強對創業、助學等領域的信貸服務，提升對老年人、殘疾人等群的服務便利，并制定適老化、無障礙金融服務、生僻字等金融標準。
《實施意見》還為普惠金融勾勒了多元、多層次的市場系。普惠金融不僅僅是信貸投放，供給主也不僅僅是商業銀行，應該形多元化、多層次的普惠金融市場系。為此，《實施意見》提出了完善高質量普惠保險系和提升資本市場服務普惠金融效能的措施。保險要發揮“社會穩定”的作用，進一步擴面、增品、提標農業保險，加大普惠型人保險的發展，鼓勵保險公司創新產品，提供多樣化的養老保險產品，參與養老服務系的建設。資本市場要更好地發揮直接融資的價值，為普惠型經營類主和涉農主提供更靈活、更長期的資金支持，鼓勵投資早期、投資小微、投資科技和投資農業。這將顯著彌補僅依靠間接融資的不足，共同構建起“直接融資+間接融資”的普惠融資系。此外，還提到了健全多層次的普惠金融組織系，發揮小額貸款公司、消費金融公司、融資擔保機構、金融租賃及融資租賃公司、商業保理和典當行等其他類型金融組織的優勢。
《實施意見》也明確了普惠金融的穩健可持續發展底線。普惠金融在過去十年的快速發展中也暴出一些風險，數字化在金融場景中的廣泛應用增加了監管的難度，用戶數據和網絡安全風險初顯，一些中小金融機構出現了公司治理和資產質量等問題。因此，《實施意見》要求有序推進數字普惠金融的發展，著力防范和化解重點領域的金融風險，強化金融素養提升和消費者保護，提升普惠金融的法治水平，加強政策引導和治理協同。其中，將數字普惠金融全面納監管，并在審慎監管的前提下推數字化業務的發展，明確了普惠金融監管的邊界和原則。另外，完善中小銀行的治理機制，加快中小銀行改革化險，將加速理存量風險，并通過治理改革從本上化解中小銀行的風險患。此外，還強調了金融素養提升和消費者保護的重要，將提升公眾金融素養納普惠金融消費者保護的范疇，供需雙方共同探索金融消費者保護的解決方案。
總的來說，《實施意見》的發布彰顯了黨中央、國務院對于持續發展普惠金融的堅定決心、準指引和務實要求。相信在各部門、金融機構和社會各界的共同參與和協同努力下，普惠金融必將迎來新的機遇。