日前，國家發布了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，要求健全多層次普惠金融機構組織系，并發揮融資擔保等各類機構的補充作用，為融資擔保行業助力普惠金融高質量發展明確了方向。中國已經形了政策融擔和商業融擔機構錯位、協同發展的融資擔保系，通過“為需求端增信、為供給端分險”的方式，在幫助銀行建立敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制方面發揮了重要作用。在《實施意見》描繪的普惠金融高質量發展藍圖中，商業融擔機構迎來了新的使命和機遇。
在新的形勢下，商業融擔機構必須堅持黨的領導，堅持市場化、法治化原則，遵循金融規律，積極穩妥地探索本可負擔、商業可持續的普惠金融發展模式，發揮自能力全面的優勢，高效地完三大重點任務，為中小銀行提供全流程支持，構建創新高效的小微融資生態。
首先，商業融擔機構要以實現商業可持續發展為前提，聚焦服務小微企業和“三農”客群，將主營業務從“對公擔保”向“零售擔保”轉型，擴大支農支小業務規模。商業模式優化是融資擔保機構良可持續發展的關鍵。商業融擔機構應該敢于創新、善于創新，通過融資擔保服務幫助銀行覆蓋無法有效滲的下沉市場，使融資服務更普惠，同時健全完善商業可持續機制，探索銀擔合作、風險共擔的新模式。商業融擔機構在獲客、產品、風險初篩、貸后管理等環節備差異化優勢，擁有強大的科技能力和廣泛的合作渠道，可以為中小銀行提供多方位、全流程支持，構建創新高效的小微融資生態。
其次，《實施意見》要求提升普惠金融科技水平。通過積極強化科技賦能，融資擔保機構逐步走上風險防控、信息整合、產品研發、業務拓展等多方面能力綜合發展的長之路，行業數字鴻大幅減，業務信息的深度和廣度極大富，業務場景中的信息不對稱問題顯著改善，行業獲客能力增強、業務流程優化、風控能力提升。商業融擔機構近年來積極推進數字化轉型，以技驅金融服務準化，推實現普惠金融業務的“降本增效”，助推金融機構與平臺類、場景類、數據類機構合作對接，實現資源互通、能力互補，共同打造小微融資服務的敏捷生態。
在需求端，商業融擔機構需要加強自能力建設，能夠據不同小微企業的融資特點和風險表現，提供差異化、有針對的增信服務，以技驅金融服務準化，推實現普惠金融業務的“降本增效”。借助金融科技，商業融擔機構通過規模化分攤本、信息化甄別風險、電子化替代人工、專業化增值服務等措施形核心競爭力，在改善風控效果的同時，提高本效率，切實保障消費者權益，提升客戶驗。在供給端，商業融擔機構要基于自優勢，與銀行互補合作，據中小銀行的資產要求、風險偏好和風控能力，匹配不同的風險共擔方案，并提供獲客、科技輸出等一攬子融資配套支持。頭部商業融擔機構在廣泛覆蓋下沉客群、了解客戶個化需求、提供差異化服務等方面有顯著優勢，能夠助力中小銀行準達、有效服務長尾小微客群。頭部商業融擔機構已經形多維數據深度互的風險量化模型，在風險可控的基礎上，通過多場景達、多數據融合，有效連接中小銀行和小微群，將借款人的資質和需求與銀行的資產偏好進行準匹配，助力小微融資定向施力。
最后，商業融擔機構要主擁抱監管，強化風險管理，提高風險化解能力，統籌兼顧風險防控與業務發展，科學防范風險。商業融資擔保機構要不斷加強自專業風控能力建設，聚焦組織、制度、流程三個層面，搭建科學高效的全面風險管理系。在產品設計方面，將風控原則和要點嵌產品設計。商業融資擔保機構堅持“優化存量、穩擴增量、嚴控風險”，通過行業合作推進風控模式創新，通過技輸出形協同效應，在風險隔離機制和合理杠桿倍率水平的基礎上發展規模化優勢，并通過多方合作方式解決風險集中問題，實現業務風險在銀行業金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔。在銀擔風險方面，以協議方式建立銀擔互信、錯位把關和熔斷機制，實現銀擔風險共擔共管。
為了提供準高效的融資供給，商業融資擔保機構需要持續創新發展。他們將認真落實中央金融工作會議神，堅守服務小微企業的定位，穩守風險底線，持續推與商業銀行、政策融資擔保機構錯位發展、同向發力。他們還將進一步健全公司治理系，勇于創新、善于創新，夯實風控和科技能力，探索線上線下結合的服務模式，使市場化、專業化優勢落地見效。相信通過多方協力構建創新高效的小微融資生態，最終將深化多層次、廣覆蓋的供給系，推普惠金融高質量發展。